Personal Finance: निवृत्तीनंतर 4 टक्क्यांचा नियम लक्षात ठेवा, अजिबात भासणार नाही पैशांची कमतरता

प्रश्न असा आहे की, त्या काळातील महागाई दर लक्षात घेता ती पेन्शन रक्कम तुमच्यासाठी पुरेशी असेल का? तर मग आपण एक मोठा फंड (how much to save for retirement) तयार करावा का ज्यावर आपण 4% चा नियम लागू करून आपल्या मासिक गरजा पूर्ण करू शकतो? भावना देखील त्याच गोष्टीबद्दल विचार करत आहे. भावना एका खाजगी कंपनीत काम करते.

भावनाच्या मनात निवृत्तीबाबत 'या' शंका

भावनाने निवृत्तीसाठी एका पेन्शन योजनेत (Retirement Planning Tips)गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली आहे. तथापि, 26 वर्षीय भावनाने असे निरीक्षण केले की, 34 वर्षांनंतर महागाईचा दर लक्षणीयरीत्या वाढेल. अशा परिस्थितीत, पेन्शनच्या रकमेतून मासिक खर्च भागवणं शक्य होणार नाही. भावनाच्या या समस्या लक्षात घेऊन, Personal Finance या सीरिजमध्ये, आपण निवृत्तीपर्यंत किती फंड (Retirement Corpus) गोळा करावा आणि खर्चाचे नियम कसे संतुलित करावे जेणेकरून पैसे संपू नयेत यासारख्या प्रश्नांची सविस्तर उत्तरे देणार आहोत.

निवृत्तीचे नियोजन करणाऱ्यांसाठी "4% नियम" ( 4% Rule) ही एक अतिशय सोपी आणि प्रभावी पद्धत आहे. तुम्हाला किती बचत हवी आहे आणि तुम्ही दरवर्षी किती पैसे खर्च करू शकता हे ठरवण्यासाठी.

रिटायरमेंट फंड किती मोठा असावा?

आता प्रश्न असा आहे की, निवृत्तीच्या वेळी फंड किती मोठा असावा (How much to save for retirement in India)?  पर्सनल फायनान्सचे गणित असे सांगते की, तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 25 पट तुमच्या निवृत्तीसाठी पुरेसे असतील. समजा आजपासून 35 वर्षांनी, वयाच्या 60व्या वर्षी, भावनाचा वार्षिक खर्च 8 लाख रुपये आहे. अशा परिस्थितीत भावनाकडे 2 कोटी रुपयांचा निधी असायला हवा.

4% नियम काय आहे?

4% नियम हा एक सामान्य नियम आहे. जो म्हणतो - तुम्ही निवृत्तीनंतर दरवर्षी एकूण बचतीपैकी 4% रक्कम काढू शकता (Passive Income After Retirement) दरवर्षी महागाईनुसार त्यात थोडी वाढ करता येते. असे असूनही, तुमचे पैसे किमान 30 वर्षे टिकू शकतात.

उदाहरण

जर भावनाकडे निवृत्तीच्या वेळी 2 कोटी रुपये असतील, तर ती दरवर्षी 8 लाख (दरमहा 66,666 रूपये) काढू शकते. तेही पैसे लवकर संपणार नाहीत या आश्वासनासह.

निवृत्तीसाठी तुम्हाला किती पैसे हवे?

• 4% नियमानुसार तुमचा वार्षिक खर्च 25 ने गुणाकार करा.
• वार्षिक खर्च: निवृत्ती निधी
• ₹4 लाख: ₹1 कोटी
• ₹6 लाख: ₹1.5 कोटी
• ₹10 लाख: ₹2.5 कोटी

भारतात 4% नियम किती योग्य आहे?

भारतातील महागाई दर (Inflation) 6-7% वर कायम आहे. म्हणून, काही तज्ज्ञ पैसे काढण्याचा दर (Withdrawal Rate) 3.5-4.5% ठेवण्याची शिफारस करतात. याचा अर्थ असा की, खर्चासोबतच गुंतवणूकही हुशारीने करावी लागेल. जसे की,  Equity Mutual Funds + Debt Funds याची शिल्लक.