Personal Finance: वडिलांच्या मृत्यूनंतर मुलांना कर्ज फेडावे लागते का... 'हा' कायदा तुम्हाला माहिती आहे का?

भारतीय कायद्यानुसार, पालकांचे कर्ज फेडण्याची मुलांवर वैयक्तिक जबाबदारी नाही, जोपर्यंत त्यांनी त्या कर्जासाठी सह-स्वाक्षरी केली नसेल किंवा जामीनदार म्हणून स्वाक्षरी केली नसेल. म्हणजेच, केवळ मुलगा किंवा मुलगी असल्याने एखाद्याचे कर्ज फेडण्याचे कोणतेही बंधन नाही, परंतु जर मृताने कोणतीही मालमत्ता, पैसे किंवा इतर मालमत्ता मागे ठेवली असेल तर प्रकरण बदलते.

अशा परिस्थितीत, कायदा कर्जदारांना (ज्यांच्याकडून कर्ज घेतले गेले आहे) मृताच्या मालमत्तेतून थकीत रक्कम वसूल करण्याचा अधिकार देतो. मालमत्ता वारसांमध्ये विभागण्यापूर्वी ते थकीत रक्कम वसूल करू शकतात. परंतु ही जबाबदारी केवळ वारसाला मिळालेल्या मालमत्तेच्या मूल्यापुरती मर्यादित आहे. या पलीकडे कोणतेही दायित्व नाही.

हे एका उदाहरणाने अधिक चांगल्या प्रकारे समजू शकते. जर मृताने 1 लाख रुपये कर्ज घेतले असेल आणि त्याच्या मालमत्तेचे मूल्य 2 लाख रुपये असेल, तर त्या मालमत्तेतून कर्ज परतफेड केले जाईल. परंतु जर मालमत्तेचे मूल्य कर्जापेक्षा कमी असेल, म्हणजेच 1 लाखांपेक्षा कमी असेल, तर कर्जदार सहसा उर्वरित रक्कम माफ करतो, कारण त्याला त्यांच्या मुलांकडून ती वसूल करण्याचा अधिकार नाही.

जर आपण पर्सनल लोन, शैक्षणिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड देयके यासारख्या असुरक्षित कर्जांबद्दल बोललो तर यासाठी कोणतीही मालमत्ता गहाण ठेवली जात नाही. अशा परिस्थितीत, कर्जदार फक्त मृत व्यक्तीच्या मालमत्तेतून कर्ज वसूल करू शकतो. ही मालमत्ता बँक खाते, मुदत ठेव, म्युच्युअल फंड, दागिने किंवा घर यासारख्या गोष्टी असू शकतात. जर मालमत्तेचे मूल्य कर्ज भरण्यासाठी पुरेसे असेल तर कर्ज परत केले जाते. परंतु जर कोणतीही मालमत्ता नसेल किंवा त्याचे मूल्य कमी असेल तर वारसाला स्वतःच्या पैशाने कर्ज फेडण्याची आवश्यकता नाही.

गृह कर्ज आणि कार लोनबाबत काय नियम?

गृह कर्ज किंवा कार लोन सुरक्षित कर्ज म्हणतात. यामध्ये परिस्थिती थोडी वेगळी आहे. हे कर्ज घर किंवा कार सारख्या मालमत्तेवर घेतले जाते. जर कर्जदाराचा मृत्यू झाला आणि कर्ज अद्याप बाकी असेल, तर कर्जदार मालमत्ता विकून किंवा जप्त करून त्याचे पैसे वसूल करू शकतो. जर वारसांना मालमत्ता ठेवायची असेल, तर त्यांना कर्ज त्यांच्या नावावर हस्तांतरित करावे लागेल आणि उर्वरित रक्कम भरावी लागेल. तथापि, बँक वारसाची आर्थिक स्थिती आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून कर्ज हस्तांतरित करायचे की नाही हे ठरवते. जर वारस कर्ज घेऊ इच्छित नसतील किंवा त्यांची आर्थिक स्थिती चांगली नसेल, तर बँक कायदेशीररित्या मालमत्ता जप्त करते.

जर वारस हमीदार असेल तर?

जर वारस कर्जासाठी सह-कर्जदार किंवा हमीदार असेल, तर त्याला संपूर्ण कर्ज फेडावे लागेल. त्याला मृताच्या मालमत्तेतून काही मिळो अथवा न मिळो. सह-कर्जदार किंवा हमीदार होणे म्हणजे त्याने सुरुवातीपासूनच कर्जाची जबाबदारी स्वीकारली आहे. अशा परिस्थितीत, जर मुख्य कर्जदाराचा मृत्यू झाला, तर सर्व जबाबदारी सह-कर्जदार किंवा हमीदारावर येऊ शकते.

जर क्रेडिट कार्डची देणी असतील तर काय?

क्रेडिट कार्डची देणी किंवा इतर ग्राहक कर्ज देखील असुरक्षित कर्जांसारखी काम करतात. बँक मृत व्यक्तीच्या मालमत्तेतून ती वसूल करू शकते. जर कोणतीही मालमत्ता नसेल आणि वारस सह-धारक किंवा जामीनदार नसेल, तर कर्ज माफ केले जाते. तथापि, जर वारस क्रेडिट कार्डचा अतिरिक्त धारक असेल, तर परिस्थिती गुंतागुंतीची होऊ शकते. हे कार्ड कसे वापरले गेले आणि कोणाच्या इच्छेनुसार केले गेले यावर अवलंबून आहे.

वकील किंवा आर्थिक सल्लागाराची मदत का आवश्यक आहे?

कायदेशीर जबाबदारीशिवाय कुटुंबातील सदस्यांना कर्ज फेडण्यास भाग पाडण्याची परवानगी कर्जदारांना कायद्याने देत नाही. तरीही, काही कर्जदार प्रयत्न करू शकतात, विशेषतः जर त्यांना कायद्याची पूर्णपणे माहिती नसेल. म्हणूनच, मृत व्यक्तीच्या मालमत्तेचे आणि कर्जांचे व्यवहार करण्यासाठी वकील किंवा आर्थिक सल्लागाराची मदत घेणे खूप महत्वाचे आहे.

मृत व्यक्तीची मालमत्ता वाटण्यापूर्वी सर्व कर्ज परत करावी लागतात. म्हणूनच, जर कर्जे मोठी असतील किंवा अनेक प्रकारची कर्जे असतील तर कायदेशीर सल्ला घेणे अधिक महत्वाचे होते. तसेच, जर कर्जदाराने त्याच्या हयातीत इच्छापत्र केले असेल किंवा जीवन विमा घेतला असेल, तर वारसांना अचानक येणाऱ्या आर्थिक ओझ्यापासून संरक्षण मिळू शकते.