Personal Finance: 50 हजार पगार असणाऱ्यांसाठी कार घेताना ‘एवढाच’ ठेवावा EMI, नाहीतर…

EMI साठी सुरक्षित मर्यादा काय?

वित्तीय तज्ज्ञांच्या मते, कार लोन EMI तुमच्या टेक-होम पगाराच्या 15 ते 20% पेक्षा जास्त नसावा. काही जण 25% पर्यंत जाऊ देतात, पण ते जोखमीचे ठरू शकते.

- ५०,००० रुपये पगार: टेक-होम सुमारे ४३,००० ते ४५,००० रुपये (PF, TDS, इतर कपातीनंतर).
- सुरक्षित EMI: ५,००० ते १०,००० रुपये दरमहा.
- **कमाल मर्यादा: १२,००० ते १५,००० रुपये (जर इतर कोणतेही EMI किंवा मोठे खर्च नसतील तर).

एकूण सर्व EMI (कार + घर + इतर) पगाराच्या ४०-५०% पेक्षा जास्त नसावेत, असे सामान्य नियम आहे.

उदाहरणे (९% वार्षिक व्याज दराने, ५ वर्षे मुदत)

- ५ लाख रुपये लोन: सुमारे ₹१०,३८० EMI.
- ८ लाख रुपये लोन: सुमारे ₹१६,६०० EMI.
- १० लाख रुपये लोन: सुमारे ₹२०,७६० EMI.

५० हजार पगारावर ६ ते ८ लाख रुपये ऑन-रोड किंमतीची कार (३०% डाउन पेमेंटसह) आरामात परवडू शकते. १०-१२ लाखांपेक्षा जास्त किंमतीची कार घेतल्यास EMI १५,०००+ होऊ शकते, ज्यामुळे बजेट बिघडू शकते.

कार खरेदीचे नियम (20/4/10 किंवा इतर फॉर्मुला)

- डाउन पेमेंट: किमान २०-३०% स्वतःचे पैसे द्या. जास्त डाउन पेमेंट = कमी EMI.
- मुदत: ३ ते ५ वर्षे आदर्श. ७ वर्षे घेतल्यास EMI कमी होईल पण एकूण व्याज जास्त लागेल.
- कार बजेट: वार्षिक पगाराच्या ५०-६०% पर्यंत (५०k × १२ = ६ लाख, त्यातील ५०-६०% = ३ ते ३.६ लाख कार किंमत). मात्र वास्तवात डाउन पेमेंट + लोन घेऊन थोडे जास्त घेता येते.

व्याज दर (मे २०२६ पर्यंत)

भारतात कार लोनचे व्याज दर साधारणपणे ७.५% ते १०.५% पर्यंत आहेत. सरकारी बँका (SBI, BoB) कमी दर देतात (८% आसपास), तर खासगी बँका थोडे जास्त. चांगला CIBIL स्कोर (७५०+) असल्यास कमी दर मिळू शकतो.

इतर महत्त्वाचे खर्च लक्षात घ्या

- इंधन: महिन्याला २,०००-४,००० रुपये.
- इन्शुरन्स: वर्षाला १०,०००-२०,००० रुपये.
- मेंटेनन्स: सर्व्हिसिंग, टायर इत्यादी.
- रस्ता कर, RTO: खरेदीवेळी अतिरिक्त.

एकूण मासिक खर्च EMI सोबत १५,०००-२०,००० रुपये सहज जाऊ शकतो. म्हणून EMI १०,००० च्या आत ठेवणे उत्तम.

५० हजार पगारावर कार घेणे शक्य आहे, पण स्मार्ट प्लॅनिंग आवश्यक. ८-१० लाखांपर्यंतची कार ८,०००-१२,००० EMI मध्ये व्यवस्थापित होऊ शकते. जास्त Ambition ने आर्थिक ताण पडू नये. नेहमी तुमच्या पूर्ण आर्थिक स्थितीचा (कुटुंब, इतर कर्जे, बचत) विचार करा आणि फायनान्शिअल अॅडव्हायझरचा सल्ला घ्या.