Personal Finance: मुंबईत स्वत:च घर घेऊन EMI भरावा की Rent वर राहून SIP करावी?

घर खरेदी म्हणजे फक्त EMI नाही

मुंबईत एखादं घर 1 कोटींचं आहे. त्यासाठी 20% म्हणजे 20 लाख Down Payment दिलं आणि उर्वरित 80 लाख Home Loan घेतलं, तर EMI ही व्याजदर आणि कर्जाच्या कालावधीनुसार ठरेल.

मात्र, घर खरेदी करताना फक्त EMI पाहून निर्णय घेऊ नका. त्यासोबत Stamp Duty, Registration, GST लागू असल्यास त्याचा खर्च, Brokerage, Interior, Society Maintenance, Property Tax आणि भविष्यातील Repair खर्च यांचाही विचार करावा लागतो.

म्हणजेच 1 कोटींचं घर प्रत्यक्षात तुमच्या बजेटवर त्यापेक्षा मोठा आर्थिक भार टाकू शकतं.

दुसरीकडे Rent वर राहिल्यास काय फायदा?

Rent वर राहणाऱ्या व्यक्तीला मोठं Down Payment घरात अडकवावं लागत नाही. उदाहरणार्थ, 20 लाख Down Payment देण्याऐवजी ही रक्कम गुंतवणुकीत ठेवता येऊ शकते.

त्याचबरोबर घराच्या EMI आणि Rentमधील फरकही दरमहा SIP मध्ये गुंतवता येतो.

उदाहरणार्थ, जर घराची EMI 70000 रुपये आणि त्याच परिसरातील Rent 35000 रुपये असेल, तर उरलेले 35000 रूपये दरमहा SIP मध्ये गुंतवण्याचा पर्याय उपलब्ध होऊ शकतो.

यामुळे Rent + SIP मॉडेलमध्ये दोन गोष्टी एकाच वेळी होतात. घराचा वापर करता येतो आणि गुंतवणुकीत Wealth तयार होऊ शकते.

SIP चा परतावा निश्चित नसतो

इथे एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात घ्या. Equity Mutual Fund SIP चा परतावा निश्चित किंवा हमीचा नसतो. बाजारातील चढ-उतारांमुळे प्रत्यक्ष परतावा कमी-जास्त होऊ शकतो.

त्यामुळे “SIPमध्ये 12% मिळेलच” असा समज करून घर खरेदीचा निर्णय घेणं योग्य नाही.

त्याचप्रमाणे घराच्या किमतीही दरवर्षी ठराविक टक्क्यांनी वाढतील, याचीही हमी नसते.

Home Loanचा सर्वात मोठा खर्च म्हणजे व्याज

घर खरेदी करताना Down Payment कमी आणि Loan जास्त घेतल्यास सुरुवातीला घर घेणं सोपं वाटू शकतं. मात्र, दीर्घकाळात मोठी रक्कम व्याज म्हणून द्यावी लागू शकते.

उदाहरणार्थ, 80 लाखांचं कर्ज 20 किंवा 25 वर्षांसाठी घेतल्यास एकूण परतफेड मूळ कर्जापेक्षा मोठी असते.

म्हणून Home Loanची तुलना SIPशी करताना फक्त EMI किती? हा प्रश्न न विचारता पूर्ण कर्जाच्या कालावधीत बँकेला एकूण किती पैसे देणार? हे पाहणं महत्त्वाचं आहे.

Rent आणि SIP कधी ठरू शकते फायदेशीर

• तुम्ही मुंबईत नोकरीमुळे वारंवार ठिकाण बदलत असाल.
• तुमच्याकडे मोठं Down Payment नसल्यास.
• घराची EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या मोठ्या भागावर जात असेल.
• त्याच परिसरातील घराचं Rent तुलनेने कमी असेल.
• तुम्ही शिस्तीने दरमहा SIP करू शकत असाल.
• तुमच्याकडे Emergency Fund आणि इतर आर्थिक उद्दिष्टांसाठी पुरेशी बचत ठेवता येत असेल.

घर खरेदी कधी ठरू शकते योग्य?

• तुम्हाला मुंबईत दीर्घकाळ एकाच ठिकाणी राहायचं असेल.
• EMI सहज परवडत असेल.
• Down Payment दिल्यानंतरही Emergency Fund शिल्लक राहत असेल.
• तुमचं उत्पन्न स्थिर आणि वाढीची शक्यता चांगली असेल.
• घराची Location, Connectivity आणि भविष्यातील गरजा योग्य असतील.
• भाड्याच्या तुलनेत घराच्या EMIचा आर्थिक भार स्वीकारण्याची क्षमता असेल.

फक्त स्वत:चं घर होईल म्हणून निर्णय घेऊ नका

स्वतःचं घर ही केवळ आर्थिक गुंतवणूक नसून भावनिक आणि जीवनशैलीशी संबंधित बाबही आहे. त्यामुळे केवळ गणिताच्या आधारे प्रत्येकासाठी एकच उत्तर लागू होत नाही.

जर तुमचं उत्पन्न स्थिर असेल, घराची EMI सहज पेलता येत असेल आणि मुंबईत दीर्घकाळ स्थायिक होण्याचा निर्णय असेल, तर घर खरेदी योग्य ठरू शकते.

पण Rent परवडत असेल, घराच्या किमतीच्या तुलनेत Rent कमी असेल आणि उरलेली रक्कम शिस्तीने SIPमध्ये गुंतवता येत असेल, तर Rent + SIP हा पर्यायही Wealth Creationसाठी प्रभावी ठरू शकतो.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 25,000 रुपये पगार असला तरी तुम्ही खरेदी करू शकता आलिशान कार आणि घर!

2. Personal Finance: SBI ते HDFC बँकेपर्यंत, सर्वात स्वस्त Home Loan कुठे मिळेल? व्याजदर आणि EMI सगळंच घ्या पाहून!

3. Personal Finance: तुम्ही Personal Loan घेऊन खरेदी करता फ्रिज, AC किंवा वॉशिंग मशीन, फायदा की नुकसान?

4. Personal Finance: चांदीबाबत मोठी अपडेट, खरेदीदारांनो तुम्हीही पडू शकता बुचकळ्यात!

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर