Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!
Investment Return vs Inflation Rule of 70: गुंतवणूकदार बहुतेकदा आजच्या काळानुसार मॅच्युरिटी रकमेकडे पाहतात. जर आपण महागाई दराच्या दृष्टिकोनातून पाहिले तर खरी रक्कम आपल्याला कळेल.
ADVERTISEMENT
Personal Finance Tips: लोक त्यांचे भांडवल वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवतात जेणेकरून येणाऱ्या काळात ते आपत्कालीन फंड, घर, गाडी, मुलांचे शिक्षण, त्यांचे लग्न आणि वृद्धापकाळ यासाठी मोठ्या प्रमाणात भांडवल उभारू शकतील. आपण आपल्या म्हातारपणासाठी पैशाची व्यवस्था करतो, जे आतापासून 35-40 वर्षांनी होईल, त्यामुळे अनेक वेळा रक्कमेचं आकलन करताना आपण आजच्या काळाचा विचार करतो.
नेहमी म्हणतात ना... 'या' पैशाचं मोल काय आहे? कधीकधी भाज्यांनी भरलेली पिशवी 10 रुपयांना मिळत असे. आज पाव किलो भाजी देखील 10 रुपयांना मिळत नाहीत. याचा अर्थ महागाई दरामुळे 10 रुपयांचे मूल्य कमी झाले आहे. आजकाल भाज्यांनी भरलेली पिशवी 500 रुपयांना मिळते. 35-40 वर्षांनंतर जेव्हा आपण ही 500 रुपयांची नोट घेऊन बाजारात जाऊ तेव्हा आपल्याला कदाचित फक्त 1 किलो भाज्या खरेदी करता येतील.
एकंदरीत, जर तुम्हाला आज 500 रुपयांच्या दराने तुमचे भविष्य सुरक्षित करायचे असेल, तर लक्षात घ्या की, या गुंतवणुकीच्या गणनेने तुम्ही तोट्याचा सौदा करत आहात. गुंतवणूक करताना महागाईचा दर लक्षात ठेवा. आजपासून 35-40 वर्षांनंतर फक्त महागाईवर मात करणारे परतावे तुमच्यासाठी उपयुक्त ठरू शकतात. पर्सनल फायनान्स (Personal Finance) या सीरिजीमध्ये, आम्ही तुम्हाला 70 चे सूत्र (Rule of 70 inflation)सांगत आहोत. या फॉर्म्युलाद्वारे, तुम्ही जाणून घेऊ शकता की मॅच्युरिटीवर मिळालेली गुंतवणूक रक्कम किती उपयुक्त ठरेल?
रोहनच्या कथेतून हा फॉर्म्युला समजून घेऊया.
25 वर्षीय रोहनने त्याचे बँक स्टेटमेंट पाहताच त्याला वाटले की तो योग्य मार्गावर आहे. तो दरमहा ₹5000 बचत करत होता आणि ते एका बचत खात्यात 3% व्याजदराने वर्षभर गुंतवत होता. त्याला वाटले की, हे पैसे हळूहळू वाढतील आणि भविष्य सुरक्षित होईल.
70 चा फॉर्म्युला काय?
"70 चा फॉर्म्युला" तुम्हाला सांगतो की एखाद्या वस्तूचे मूल्य निम्मे होण्यासाठी किती वर्षे लागतील. जर ते एका विशिष्ट दराने कमी होत असेल, जसे की महागाई (Investment return vs inflation). रोहनने त्याच्या गुंतवणुकीची गणना खालीलप्रमाणे केली:
70 ÷ महागाई दर (%) = ज्या वर्षी निम्मी घट होते त्या वर्षाची रक्कम
70 ÷ 4 = 17.5 वर्ष
रोहन त्याच्या गुंतवणुकीवर 3 टक्के परतावा मिळवत आहे. त्याच वेळी, महागाईचा दर सध्याच्या पेक्षा जास्त आहे. येणाऱ्या काळात महागाईचा दर वाढेल. जर आपण हे 6% चलनवाढीच्या दरानुसार मोजले तर...
70 ÷ 6 = 11.6 वर्ष (साधारण 12 वर्षे)
रोहनचे पैसे दरवर्षी 3% ने कमी होत आहेत.
म्हणजे जर रोहनला 12 वर्षांनी 10 लाख रुपये मिळाले तर त्याचे मूल्य आज 5 लाख रुपयांइतके असेल (Investment return vs inflation) म्हणजे तो आज 5 लाख रुपयांना खरेदी करत असलेल्या वस्तूची किंमत 12 वर्षांनी 10 लाख रुपये होईल. रोहन गृहीत धरतो की, त्याला त्याच्या पैशावर 3% व्याज मिळत आहे. तर प्रत्यक्षात त्यांचे पैसे दरवर्षी 3% ने कमी होत आहेत. अशा परिस्थितीत, रोहनने अशा योजनेत पैसे गुंतवावेत जिथे त्याला 6 टक्क्यांपेक्षा जास्त म्हणजे 8-10 टक्के किंवा त्याहून अधिक परतावा मिळेल.
खरे मूल्य (Real Value) काय आहे?
जर रोहनने 3% चक्रवाढ व्याजदराने 20 वर्षांसाठी 1 लाख रुपये जमा केले तर त्याला 20 वर्षांत सुमारे 1 लाख 80 हजार रुपये मिळतील. जर आपण महागाई दराच्या दृष्टिकोनातून पाहिले तर खरी रक्कम दिसून येईल. म्हणजे 20 वर्षांनंतर, ही प्रत्यक्ष रक्कम आजच्या 53,000 रुपयांइतकी असेल. म्हणजे रोहनने या गुंतवणुकीत पैसे गुंतवून तोट्याचा करार केला आहे.
रोहनने नेमकं काय करावं?
जर रोहनला महागाई दरावर मात करायची असेल, तर त्याने अशा योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी जिथे महागाई दरापेक्षा जास्त व्याजदर त्याला मिळेल. समजा सरासरी महागाई दर 6% आहे, तर गुंतवणुकीवरील परतावा किमान 7%-8% असावा. रोहनची कहाणी दाखवते की, कमी व्याजदराच्या योजनांमध्ये पैसे ठेवणे हे प्रत्यक्षात नुकसान आहे. महागाई हा एक छुपा कर आहे जो दरवर्षी तुमच्या पैशाचे मूल्य शांतपणे कमी करतो.
Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:
1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!
2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!
3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे
4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?
5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!
6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?
7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे
8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!
9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?
10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!
11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...
12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!
13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून
14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?
हे वाचलं का?
