Personal Finance: पैशाला तोटाच नाही.. 30 ते 60 मधला 'हा' आहे Successful प्लॅन!

वयानुसार पोर्टफोलिओ तयार करण्याबाबत विशालला जो प्रश्न पडतो तेच प्रश्न जवळजवळ सर्व तरुणांच्या मनात असतात. वय आणि जबाबदाऱ्या वाढत असताना, व्यक्तीची आर्थिक उद्दिष्टे देखील बदलतात. तसेच जोखीम घेण्याची क्षमता देखील कमी होते. Personal Finance च्या सीरीजमध्ये, विशालचे उदाहरण देऊन, आम्ही तुम्हाला वयानुसार पोर्टफोलिओ तयार करण्याची संपूर्ण आर्थिक रणनीती सांगणार आहोत.

वय 30: जोखीम घ्या

"मला आता जोखीम पत्करण्याची भीती वाटत नाही कारण माझ्याकडे अजूनही वेळ आहे," हे विधान या वयात केवळ विशालच नाही तर बहुतेक तरुणच करू शकतात.

पोर्टफोलिओ:

• 60% इक्विटी (SIP, शेअर बाजार)
• 15% डेट फंड (PF, PPF)
• 10% आपत्कालीन निधी (लिक्विड फंडमध्ये ठेवता येतो)
• 10% सोने
• 5% आरोग्य+मुदतीचा विमा

टार्गेट:

• पैसे कमविणे आणि कर बचत

वय 40: संतुलन आणि सुरक्षिततेवर लक्ष केंद्रित करा

"आता माझ्या जबाबदाऱ्या वाढल्या आहेत. मुलांचे शिक्षण, घराचा हप्ता, आरोग्य." विशाला वयाच्या 40 व्या वर्षी हे सांगेल.

पोर्टफोलिओ:

• 45% इक्विटी (Large Cap + Hybrid Funds)
• 25% डेट फंड (PPF, Bonds, EPF)
• 10% आणीबाणीच्या काळातील फंड
• 10% सोन्यात  गुंतवणूक
• 10% विमा (टर्म+ आरोग्य + गंभीर आजार)

टार्गेट:

• जोखीम कमी करणे, स्थिरता आणणे.

वय 50: निवृत्तीपूर्व तयारी

"आता मी जोखीम कमी करतो आणि पेन्शन सिस्टमवर लक्ष केंद्रित करतो." - विशाल

पोर्टफोलिओ:

• 30% इक्विटी (फक्त Large Cap किंवा Conservative Hybrid)
• 40% डेट फंड (SCSS, EPF, FD, RBI Bonds)
• 10% आपत्कालीन निधी
• 10% सोने
• 10% आरोग्य विमा + निवृत्ती नियोजन

टार्गेट:

• भांडवल सुरक्षित करण्यासोबतच सौम्य उत्पन्नाची व्यवस्था करणे

वय 60: आरामात जगण्याचा टप्पा

"आता लक्ष मासिक उत्पन्न मिळवणे आणि उपचारांसाठी पैसे असणे यावर आहे."

पोर्टफोलिओ:

• 15-20% इक्विटी (Dividend Mutual Funds)
• 50-60% कर्ज (PMVVY, SCSS, Annuities, FD)
• 10% आपत्कालीन वैद्यकीय निधी
• 10% सोने
• 10% आरोग्य विमा आणि दीर्घकालीन काळजी योजना

टार्गेट:

• नियमित उत्पन्न + आरोग्य संरक्षण

वयानुसार 'या' गोष्टी महत्त्वाच्या

• वयानुसार इक्विटी कमी होते आणि कर्ज वाढते.
• दर 5 वर्षांनी पोर्टफोलिओ पुन्हा संतुलित करा.
• आरोग्य विम्याकडे कधीही दुर्लक्ष करू नका.

निष्कर्ष:

विशालसारखे लोक आपल्याला शिकवतात की, जर आपण वयाच्या 30व्या वर्षी योग्य गुंतवणूक करायला सुरुवात केली तर निवृत्तीच्या वेळी आपण आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र होऊ शकतो. तुमच्याकडे असलेल्या वेळेनुसार तुमचा पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करा.