Personal Finance: FD VS SIP: जर तुम्हाला वाटत असेल की FD केली तर तुमचे पैसे वाढतील, तर ते विसरून जा!
FD VS SIP: ज्यांना फक्त भांडवलाची सुरक्षितता हवी आहे आणि जोखीम घेऊ शकत नाही त्यांच्यासाठी एफडी चांगली आहे, परंतु जर तुम्हाला महागाईवर मात करून संपत्ती निर्माण करायची असेल, तर SIP हा एक चांगला पर्याय आहे.
ADVERTISEMENT
Personal Finance Tips for FD VS SIP: जर तुम्ही तुमची कमाई 7-7.5% व्याजदराच्या मुदत ठेवीमध्ये (FD) गुंतवत असाल आणि ती चांगली गुंतवणूक मानत असाल, तर ही बातमी तुमच्यासाठी महत्त्वाची आहे. महागाई दर देखील 7.5% आहे (पुढील 10 वर्षांसाठी अंदाजे सरासरी), म्हणजेच तुम्हाला FD मधून मिळणारा परतावा प्रत्यक्षात शून्य आहे. तुमचे पैसे सुरक्षित असतील, परंतु त्याची खरेदी शक्ती (Purchasing Power) हळूहळू संपेल.
इतकेच नाही तर जर तुमचे उत्पन्न करपात्र असेल आणि तुम्हाला एफडीमधून व्याज मिळत असेल, तर तुम्हाला कर देखील भरावा लागू शकतो. म्हणजेच, परतावा केवळ शून्यच नाही तर उणे देखील असू शकतो. हे घडताना दिसणार नाही परंतु महागाई दराशी तुलना करताच तुम्हाला वास्तव कळेल.
चार्टर्ड अकाउंटंट आणि गुंतवणूक सल्लागार सीए नितीन कौशिक म्हणतात, "जेव्हा FD वरील परतावा महागाईच्या बरोबरीचा असतो, तेव्हा खरा परतावा शून्य असतो. जर तुम्ही त्यात कर जोडला तर तुमचे पैसे हळूहळू कमी होऊ लागतात." Personal Finance च्या सीरिजमध्ये, आम्ही तुम्हाला FD वरील व्याजाची तुलना महागाई दराशी करून सांगत आहोत. यासोबतच, FD ची SIP शी तुलना करून, तुमच्यासाठी कोणती गुंतवणूक योग्य आहे हे देखील सांगत आहोत.
महागाई दर 7.5% कसा?
सध्या महागाई दर 4 टक्क्यांच्या जवळ आहे. पुढील 10 वर्षांचा सरासरी महागाई दर सांगितला जात असल्याने, ज्यामध्ये शिक्षण आणि वैद्यकीय क्षेत्रातील सध्याचा महागाई दर समाविष्ट आहे आणि अंदाजाच्या आधारे तो 7.5 टक्के असल्याचे सांगितले जात आहे.
FD मधील गुंतवणूक सुरक्षित असते पण...
FD मधून मिळणारे व्याज तुमच्या कर स्लॅबनुसार करपात्र असते. जर तुम्ही 30% स्लॅबमध्ये असाल तर तुम्हाला 7.5% व्याजाचा खरा फायदा मिळत नाही. तर SIP मध्ये, एका वर्षापेक्षा जास्त काळ गुंतवणुकीवर ₹1 लाख पर्यंतच्या नफ्यावर कोणताही कर नाही आणि त्यानंतरही फक्त 10% कर भरावा लागतो.
FD चा परतावा शून्य किंवा उणे कसा असेल?
आता प्रश्न असा आहे की, FD वरील परतावा शून्य किंवा उणे कसा असेल?
सचिनच्या उदाहरणावरून आपण हा संपूर्ण मुद्दा समजून घेऊया. सचिन एका बहुराष्ट्रीय कंपनीत काम करतो. त्याचे उत्पन्न करपात्र आहे. येथे त्याने त्याच्या बचतीतील 10 लाख रुपयांची एफडी 5 वर्षांसाठी केली. योजना अशी आहे की जर पैशाची आवश्यकता नसेल तर तो ही रक्कम 5 वर्षांसाठी वाढवेल.
- सचिनने फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) मध्ये 10 लाख रुपये गुंतवले.
- व्याजदर: अंदाजे 7% वार्षिक
- कालावधी: 5 वर्षे
- महागाई दर: सरासरी 7% वार्षिक.
- 5 वर्षांनंतर, सचिनला एफडीमधून = ₹14,02,550 मिळेल.
- सचिनला एफडीमधून ₹4,02,550 व्याज मिळाले.
- प्रश्न उद्भवतो- 5 वर्षांनंतर ₹14 लाखांचे मूल्य किती असेल?
- जर महागाई दरवर्षी सरासरी 7% च्या आसपास राहिली, तर...
- 5 वर्षांनंतर, आज ज्या वस्तूला ₹10 लाख मिळतात, तिचे मूल्य ₹14,02,550 होईल.
- म्हणजेच एफडीमधून पैसे मिळण्याच्या काळात वस्तूंच्या किंमतीतही तेवढीच वाढ झाली असेल.
सोप्या भाषेत समजून घ्या
- सचिनने 2025 मध्ये 10 लाख रुपये जमा केले आणि 2030 मध्ये त्याला 14 लाख रुपये मिळाले.
- पण 2030 मध्ये 14 लाख रुपयांचे मूल्य 2025 मध्ये 10 लाख रुपये इतकेच असेल.
- अर्थ: सचिनचे पैसे फक्त केवळ नावापुरता वाढलेले असतील, प्रत्यक्षात त्याची खरेदी शक्ती तशीच राहिली.
- आता प्रश्न असा आहे की सचिनने काय करावे? मग त्याने SIP कडे वळावे? की, जे महागाईला मागे टाकणारे परतावा देईल.
SIP मध्ये लहान गुंतवणुकीत देखील मोठी वाढ शक्य
- SIP(सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) मध्ये, तुम्ही दरमहा फक्त ₹ 500 पासून सुरुवात करू शकता.
- SIP बाजाराशी जोडलेल्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करते.
- इतिहास साक्षीदार आहे की, चांगल्या इक्विटी फंडांनी दरवर्षी सरासरी 10-12% परतावा दिला आहे.
"जेव्हा तुम्ही दीर्घ कालावधीत नियमितपणे गुंतवणूक करता तेव्हा SIP चा चक्रवाढ परिणाम प्रचंड असतो," कौशिक म्हणतात. "तुम्ही कमी रकमेपासून सुरुवात करूनही मोठी संपत्ती निर्माण करू शकता."
निष्कर्ष:
FD निश्चितच सुरक्षित आहे, परंतु जेव्हा महागाई देखील त्याच वेगाने वाढत असते तेव्हा तुमचे पैसे खऱ्या अर्थाने वाढ देत नाहीत. उलट, SIP सारख्या गुंतवणुकीत महागाईपेक्षा जास्त परतावा देण्याची क्षमता असते.
Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:
1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!
2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!
3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे
4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?
5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!
6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?
7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे
8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!
9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?
10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!
11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...
12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!
13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून
14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?
15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!
16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर
हे वाचलं का?
