Personal Finance: RBI मुळे 50 लाखांच्या कर्जावर 'इतकी' होणार EMI ची बचत! प्रचंड Saving करा तात्काळ

आरबीआयच्या या निर्णयामुळे कर्जदारांना मोठा दिलासा मिळणार असून, त्यांचे मासिक हप्ते (EMI) कमी होतील. विशेषत: ज्यांचे गृहकर्ज फ्लोटिंग रेटवर (Floating Rate) आहे आणि ते एक्सटर्नल बेंचमार्क लिंक्ड रेट (EBLR) किंवा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) शी जोडलेले आहे, त्यांना या कपातीचा थेट आणि त्वरित फायदा होईल.

रेपो रेट कपातीचा तुमच्या गृहकर्जाच्या EMI वर कसा परिणाम होईल?

रेपो रेट कमी झाल्यावर बँकांना आरबीआयकडून स्वस्त दरात निधी मिळतो. हा फायदा बँकांनी ग्राहकांना कर्जाच्या व्याजदरात कपात करून देणे अपेक्षित आहे.

उदाहरणार्थ: ५० लाख रुपयांच्या गृहकर्जावर मासिक बचतीचे गणित

तुम्ही घेतलेल्या गृहकर्जावर या कपातीचा नेमका किती फायदा होईल, हे खालील उदाहरणावरून अधिक स्पष्ट होईल.

• कर्जाची रक्कम - रु. ५० लाख
• कर्जाची मुदत (Tenure) - २० वर्षे (२४० महिने)
• व्याज दर (अंदाजित) - ८.५०% वरून ८.२५% (०.२५% कपातीनंतर) होईल
• सध्याचा EMI - अंदाजे रु. ४३,३९१ वरून अंदाजे रु. ४२,६०३ होईल
• मासिक EMI मध्ये बचत - रु. ७८८ होईल

याचा अर्थ:

 * रेपो रेटमध्ये ०.२५% कपात गृहीत धरल्यास, तुमच्या गृहकर्जाचा व्याज दर ८.५०% वरून ८.२५% पर्यंत खाली येऊ शकतो.

 * या कपातीमुळे ५० लाख रुपयांच्या २० वर्षांच्या गृहकर्जावर तुमचा मासिक हप्ता (EMI) सुमारे ७८८ रुपयांनी कमी होईल.

 * वर्षभरात तुमची बचत सुमारे रु. ९,४५६ (रु. ७८८ x १२) होईल.

 * संपूर्ण २० वर्षांच्या कर्जाच्या मुदतीमध्ये, तुमची व्याजाची एकूण बचत लाखो रुपयांमध्ये होऊ शकते.

बँकांनी काय केले?

आरबीआयच्या घोषणेनंतर अनेक मोठ्या बँकांनी त्यांच्या MCLR (Marginal Cost of Funds-based Lending Rate), RLLR आणि RBLR (Repo Based Lending Rate) मध्ये कपात करण्यास सुरुवात केली आहे. पंजाब नॅशनल बँक, बँक ऑफ बडोदा, इंडियन बँक आणि HDFC बँक यांसारख्या प्रमुख बँकांनी व्याजदरात कपात केली आहे. याचा अर्थ, आता कर्जदारांना कमी व्याजदराचा लाभ मिळण्यास सुरुवात होईल.

कर्जदारांसाठी दोन पर्याय

रेपो रेट कपातीनंतर कर्जदारांना बँकांकडून प्रामुख्याने दोन पर्याय दिले जातात:

 * EMI कमी करणे: मासिक हप्ता (EMI) कमी करून, तुमचा मासिक आर्थिक ताण कमी करणे. (वरील उदाहरणाप्रमाणे रु. ७८८ ची बचत).

 * कर्जाची मुदत कमी करणे: मासिक हप्ता (EMI) तोच ठेवून, कर्जाचा एकूण कालावधी (Tenure) कमी करणे. या पर्यायामुळे तुमच्या एकूण व्याजाच्या खर्चात मोठी बचत होते आणि कर्ज लवकर संपते.

तुमचे कर्ज जर जुन्या MCLR प्रणालीशी जोडलेले असेल, तर ईएमआय कपातीचा फायदा मिळण्यास थोडा विलंब लागू शकतो, कारण MCLR मध्ये कपातीचा फायदा ठराविक 'रिसेट डेट' (Reset Date) नंतर मिळतो. त्यामुळे, त्वरित फायदा हवा असल्यास, तुमचे कर्ज EBLR/RLLR मध्ये बदलून घेण्यासाठी आपल्या बँकेकडे लेखी विनंती करणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते.