Personal Finance: निवृत्तीनंतरही श्रीमंत होण्याचं सीक्रेट, 'असा' कॅल्क्युलेट करा तुमचा FI नंबर!

हा तोच जादुई क्रमांक आहे जो तुम्हाला सांगतो की तुम्हाला किती पैसे जमा करावे लागतील. जेणेकरून काम करणे ही तुमची निवड बनेल, सक्ती नाही. म्हणूनच, एफआय क्रमांक हा केवळ गणितीय प्रश्न नाही तर निवृत्तीनंतरही श्रीमंत राहण्याचे खरे रहस्य आहे.

9 ते 5 च्या नोकरीला निरोप देणे, लवकर निवृत्ती घेणे किंवा FIRE (आर्थिक स्वातंत्र्य, लवकर निवृत्ती) जीवनशैली स्वीकारणे हे अनेक तरुण भारतीयांचे स्वप्न बनले आहे. परंतु हे स्वप्न तेव्हाच प्रत्यक्षात येते जेव्हा तुम्ही तुमचा एफआय क्रमांक अचूकपणे मोजता. ही अशी रक्कम आहे जी तुम्हाला पगार नसतानाही तुमचे खर्च भागवण्यासाठी पुरेसे वार्षिक परतावा देऊ शकते. जेव्हा लोक ही संख्या खूप कमी मानतात आणि नंतर महागाई, वैद्यकीय खर्च आणि जीवनशैलीतील बदलांमुळे अडचणींना तोंड देतात तेव्हा समस्या उद्भवते.

एफआय क्रमांक काय आहे?

सोप्या भाषेत, एफआय क्रमांक म्हणजे अशी एकूण रक्कम जी एकदा गुंतवल्यानंतर, तुमच्या संपूर्ण वार्षिक गरजा परताव्याच्या माध्यमातून पूर्ण करू शकते - म्हणजेच, पैसे तुमच्यासाठी काम करतात, तुमच्यासाठी नाही. भारतात हा आकडा मोजणे थोडे वेगळे आहे, कारण महागाई, वैद्यकीय खर्च आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या पाश्चात्य देशांपेक्षा येथे जास्त आहेत. जर तुमची गुंतवणूक तुमचे वार्षिक खर्च भागवते, तर तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र मानले जाते.

प्रथम, तुमच्या वास्तविक वार्षिक खर्चाच्या गरजा समजून घ्या.

लोक बहुतेकदा त्यांचा सध्याचा पगार हा त्यांचा एकमेव खर्च मानतात, जो चुकीचा आहे. ३-६ महिन्यांचा प्रत्यक्ष खर्च विचारात घ्या. प्रवास, वैद्यकीय खर्च, शाळेची फी, घरगुती मदत, वर्गणी आणि अगदी घराची दुरुस्ती देखील समाविष्ट करा. यातील सरासरी तुमचे प्रत्यक्ष वार्षिक खर्च दर्शवेल. लक्षात ठेवा की नवीन छंद जोपासणे, अधिक प्रवास करणे किंवा निवृत्तीनंतर स्थलांतर करणे खर्च वाढवू शकते.

योग्य पैसे काढण्याचा दर निवडा

आंतरराष्ट्रीय पातळीवर, 4% चा नियम लागू होतो, परंतु भारतात, 3%-3.5% हा सामान्यतः सुरक्षित मानला जातो. महागाई आणि वाढत्या वैद्यकीय खर्चामुळे, कमी पैसे काढण्याचा दर दीर्घकाळात सुरक्षित असतो.

महागाई आणि भविष्यातील जीवनशैली जोडा

महागाई हा एफआय क्रमांकाचा सर्वात मोठा शत्रू आहे. आज 60,000 रुपयांचा मासिक खर्च 15-18 वर्षांत 1.2 लाख रुपये होऊ शकतो. जर तुम्ही आजच्या खर्चाच्या आधारे एफआय क्रमांक काढला तर निवृत्तीनंतर तुमची बचत कमी पडू शकते. मुलांचे शिक्षण किंवा लग्न, वैद्यकीय खर्च, जीवनशैली सुधारणा इत्यादी खर्चांचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

गुंतवणूक परतावा आणि योग्य मालमत्ता मिश्रण

दीर्घकाळासाठी इक्विटी आवश्यक आहे कारण ती महागाईपेक्षा जास्त परतावा देते, तर कर्ज स्थिरता प्रदान करते. बरेच लवकर निवृत्त झालेले लोक बकेट स्ट्रॅटेजी स्वीकारतात. २-३ वर्षांचे खर्च सुरक्षित साधनांमध्ये आणि उर्वरित इक्विटीमध्ये गुंतवा.

करांचा पूर्ण हिशोब ठेवा

भांडवली नफा, व्याज उत्पन्न आणि पेन्शन हे सर्व करपात्र आहेत. वेगवेगळ्या स्रोतांमधून पैसे काढल्याने, करांचा परिणाम तुमच्या FI क्रमांकात बदल करू शकतो.

निष्क्रिय उत्पन्न हा बोनस, हमी नाही

भाडे, लाभांश किंवा फ्रीलांस उत्पन्न तुमचा FI क्रमांक कमी करू शकते, परंतु त्यावर पूर्णपणे अवलंबून राहणे धोकादायक आहे. त्याला बोनस मानणे चांगले.

आता, तुमचा FI क्रमांक अशा प्रकारे मोजा:

सर्वात सोपा नियम:

वार्षिक खर्च × २५ ते ३३ पट (तुमच्या पैसे काढण्याच्या दरावर अवलंबून).

परंतु भारतात, महागाई, भविष्यातील वैद्यकीय खर्च आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या जोडून भविष्यातील खर्चाची गणना करा आणि नंतर योग्य FI क्रमांकावर पोहोचण्यासाठी 3%-3.5% दर लागू करा.