Personal Finance: 35 हजार पगार असलेल्यांनी फक्त ‘या’ 3 ठिकाणी गुंतवावा पैसा, व्हाल प्रचंड मालामाल

ज्यात बजेटिंगचे नियम, प्रत्येक गुंतवणुकीचे फायदे आणि किती रक्कम गुंतवावी याबाबत मार्गदर्शन समाविष्ट आहे. हे मार्गदर्शन सामान्य आहे आणि वैयक्तिक आर्थिक सल्लागाराशी चर्चा करून तुम्ही निर्णय घ्या.

बजेटिंग आणि बचत

कोणत्याही गुंतवणुकीपूर्वी, तुमच्या पगाराचे योग्य वाटप करणे आवश्यक आहे. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, '५०-३०-२०' नियम फॉलो करा: ५०% पगार आवश्यक खर्चांवर (जसे भाडे, अन्न, वाहतूक), ३०% इच्छांवर (मनोरंजन, खरेदी) आणि २०% बचत व गुंतवणुकीवर. 

35 हजार पगार असणाऱ्यांनी सुमारे 7 हजार रुपये दरमहा गुंतवणुकीसाठी करावी. एका अभ्यासानुसार, 35 हजार पगार असलेल्या व्यक्तीला दरमहा 17 हजार बचत करणे देखील शक्य आहे, पण सरासरीत ७-१० हजार गुंतवणुकीसाठी योग्य ठरते. याशिवाय, आणीबाणीच्या फंडासाठी 3-6 महिन्यांच्या खर्चाएवढी रक्कम एफडी किंवा लिक्विड फंडात ठेवा.

SIP मध्ये किती गुंतवावे?

SIP म्हणजे म्युच्युअल फंडात दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवणे, ज्यामुळे बाजारातील चढ-उतारांचा फायदा मिळतो. 35 हजार पगार असलेल्या व्यक्तीसाठी, दरमहा ७,५०० रुपये SIP मध्ये गुंतवणे आदर्श आहे. ही रक्कम वाढवत जाणे शक्य आहे, जसे दरवर्षी १०-१५% वाढवणे. उदाहरणार्थ, ८% वार्षिक परतावा असलेल्या एसआयपीमध्ये १,००० रुपये मासिक गुंतवल्यास, दीर्घकाळात चांगला निधी तयार होतो.

नवीन नोकरदारांसाठी, पहिल्या ३५ हजार पगारातून एसआयपी सुरू करणे दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी उत्तम आहे.

तुम्ही इक्विटी फंड (उच्च जोखीम, उच्च परतावा) किंवा डेब्ट फंड (कमी जोखीम) निवडू शकता. ३०% बचतीचा भाग डेब्ट फंड एसआयपीमध्ये गुंतवा, ज्यामुळे एफडीपेक्षा जास्त फायदा मिळतो.

एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरून तुमच्या गुंतवणुकीचे अंदाजे परतावा काढता येतात.

PPF मध्ये गुंतवणूक: करबचत आणि सुरक्षितता

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) हा सरकारद्वारे चालवला जाणारा सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय आहे, ज्यात ७.१% व्याज मिळते आणि करमुक्त आहे. वार्षिक कमाल गुंतवणूक १.५ लाख रुपये आहे, म्हणजे मासिक सरासरी १२,५०० रुपये. पण ३५ हजार पगार असलेल्या व्यक्तीसाठी, दरमहा १,००० ते २,००० रुपये पीपीएफमध्ये गुंतवणे योग्य आहे. हे सेवानिवृत्ती किंवा दीर्घकालीन ध्येयांसाठी उपयुक्त आहे. पीपीएफ कॅल्क्युलेटरनुसार, मासिक गुंतवणुकीवर व्याज आणि एकूण रक्कम काढता येते.

याशिवाय, 80C अंतर्गत करबचत मिळते. कमी पगारात पीपीएफ सुरू करणे, भविष्यातील महागाईविरुद्ध संरक्षण देते.

विमा: जीवन आणि आरोग्य सुरक्षा

विमा हा गुंतवणुकीचा भाग असला तरी, तो प्रामुख्याने संरक्षणासाठी आहे. ३५ हजार पगार असलेल्या व्यक्तीसाठी, टर्म इन्शुरन्स ही प्राथमिकता असावी. टर्म इन्शुरन्सचा सम अश्युअर्ड १०-१२ पट वार्षिक पगाराएवढा असावा, म्हणजे ४२-५० लाख रुपये

प्रीमियमसाठी, मासिक पगाराच्या २-५% रक्कम खर्च करा, म्हणजे ७०० ते १,७५० रुपये दरमहा. हे कर्ज फेडणे, मुलांच्या शिक्षणासाठी आणि कुटुंबाच्या खर्चासाठी उपयुक्त आहे.

आरोग्य विम्यासाठी, ५००-१,००० रुपये मासिक प्रीमियम द्या, ज्यामुळे वैद्यकीय खर्च कव्हर होईल. मनी-बॅक किंवा एंडोमेंट पॉलिसी टाळा, कारण ते कमी परतावा देतात.

एकूण गुंतवणूक योजना

- **एकूण बचत:** ७,००० रुपये (२०% पगार).
- **एसआयपी:** ४,०००-५,००० रुपये (दीर्घकालीन वाढीसाठी).
- **पीपीएफ:** १,०००-१,५०० रुपये (करबचत आणि सुरक्षितता).
- **विमा:** १,०००-१,५०० रुपये (टर्म आणि आरोग्य).
- **उर्वरित:** आणीबाणी फंड किंवा इतर बचतीत.

हे वाटप वैयक्तिक परिस्थितीनुसार बदलू शकते, जसे वय, कुटुंब आणि जोखीम क्षमता. पण गुंतवणुकीआधी तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या आणि बाजारातील बदलांचा मागोवा ठेवा.

या गुंतवणुकींमुळे तुम्ही महागाईला मात देऊ शकता आणि आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवू शकता.