Personal Finance: EPF मधून पैसे काढू नका, तुमच्या पेन्शनवर होईल मोठा परिणाम

खरं तर, EPF सोबतच, EPS (कर्मचारी पेन्शन योजना) चा एक भाग प्रत्येक कर्मचाऱ्याच्या खात्यात देखील जोडला जातो, जो निवृत्तीनंतर तुम्हाला मिळणारे मासिक पेन्शन ठरवतो. Personal Finance च्या या सीरीजमध्ये आम्ही पेन्शनचं संपूर्ण कॅल्क्युलेशन तर सांगणारच आहोत. पण यासोबत आम्ही हे देखील सांगू की दरम्यानच्या काळात PF चे पैसे काढल्याने त्याचा काय परिणाम होतो?

जर तुम्ही EPF मधून फक्त आंशिक पैसे काढले - जसे की घर खरेदी करणे, वैद्यकीय किंवा लग्नासाठी, तर तुमच्या पेन्शनवर कोणताही परिणाम होत नाही, परंतु जर तुम्ही संपूर्ण रक्कम काढली, विशेषतः EPS मधून, आणि तुमचा सेवाकाळ 10 वर्षांपेक्षा कमी असेल, तर तुम्हाला भविष्यात पेन्शन मिळणार नाही.

EPF कसे मोजले जाते?

• कर्मचाऱ्याच्या बेसिक + DA च्या 12% EPF मध्ये जातात.
• नियोक्ता (employer) देखील 12% योगदान देतो.
• यापैकी 8.33% EPS (पेन्शन फंड) मध्ये जातो, परंतु कमाल मर्यादा आहे.

EPS चं संपूर्ण गणित

• समजा, बेसिक + DA = ₹30,000
• कर्मचारी PF: ₹3600 (12%)
• नियोक्ता PF: ₹3600
• यापैकी, EPS (₹15000 पैकी 8.33%) नियोक्त्याच्या योगदानातून जाईल = ₹1250
• PF मध्ये उर्वरित = ₹2350
• म्हणजेच, एकूण PF योगदान = ₹3600 + ₹2350 = ₹5950
• मासिक EPS योगदान = ₹1250

टीप: तुमचा पगार जास्त असला तरीही, कमाल EPS गणना फक्त ₹15000 च्या मूळ पगारावर केली जाते.

EPS पेन्शन कधी आणि किती?

निवृत्ती वेतन पेन्शन

1. पात्रता: 58 वर्षे वय + किमान 10 वर्षे सेवा
2. (निवृत्ती वेतन × सेवा वर्षे) / 70
3. (₹15000 × 20 वर्षे) / 70 = ₹4286 मासिक पेन्शन

लवकर पेन्शन (Early Pension)

• पात्रता: 50 वर्षे वय + 10 वर्षे सेवा
• दरवर्षी 4% वजावट
• 8 वर्षे लवकर घेतल्यास 32% वजावट
• ₹4286 − 32% = ₹2915 प्रति महिना

विधवा/विधुर पेन्शन

1. कर्मचाऱ्याच्या मृत्यूनंतर पती/पत्नीला पेन्शन
2. अट: EPS मध्ये 10 वर्षे सेवा
3. पेन्शन = निवृत्ती वेतनाच्या बरोबरीचे

मुलांचे पेन्शन

• कर्मचाऱ्याच्या मृत्यूनंतर, 25 वर्षांपर्यंत जास्तीत जास्त 2 मुलांना पेन्शन.
• पालकांना मिळणाऱ्या पेन्शन रकमेच्या 25% प्रत्येक मुलाला दिले जाते.
• जर पालकांना दरमहा 4286 रुपये पेन्शन मिळत असेल, तर प्रत्येक मुलाला दरमहा 1071 रुपये मिळतील.

सामान्य कुटुंब पेन्शन (Ordinary Family Pension)

1. जर कर्मचारी नोकरी दरम्यान मृत्यू पावला आणि त्याचा एकूण सेवा कालावधी 7 वर्षांपेक्षा कमी असेल, तर त्याच्या कुटुंबाला "सामान्य कुटुंब पेन्शन" दिले जाते.
2. या परिस्थितीत, कर्मचाऱ्याच्या पती किंवा पत्नीला (नामांकित व्यक्ती) सरकारने निश्चित केलेले किमान कुटुंब पेन्शन दिले जाते, जे सध्या दरमहा ₹ 1000 आहे.
3. हे पेन्शन आयुष्यभर उपलब्ध आहे.

वर्धित कुटुंब पेन्शन (Enhanced Family Pension)

• जर कर्मचाऱ्याचा सेवा कालावधी 7 वर्षे किंवा त्याहून अधिक असेल आणि तो नोकरी दरम्यान मृत्युमुखी पडला, तर त्याच्या कुटुंबाला "वर्धित कुटुंब पेन्शन" चा लाभ दिला जातो.
• यात, पेन्शनची रक्कम पहिल्या 7 वर्षांसाठी किंवा कर्मचाऱ्याच्या वयाच्या 58 वर्षांपर्यंत (जे आधी असेल ते) दिली जाते.
• यात, पहिल्या 7 वर्षांसाठी, नामांकित व्यक्तीला निवृत्ती वेतनाच्या बरोबरीने पेन्शन दिले जाते. त्यानंतर, 1000 रुपये आजीवन पेन्शन मिळण्यास सुरुवात होते.

एखाद्याला EPS चा लाभ कधी मिळत नाही?

• जर तुम्ही EPS मधून पैसे काढले आणि तुमची सेवा 10 वर्षांपेक्षा कमी असेल.
• तर तुम्ही पेन्शनसाठी पात्र राहणार नाही.
• पण मृत्यूनंतर कुटुंबाला लाभ मिळेल.

काय लक्षात ठेवावे

• EPS मधून पेन्शन मिळविण्यासाठी किमान 10 वर्षांची सेवा आवश्यक आहे.
• जर तुम्ही EPS चे पैसे काढले तर तुमचे पेन्शनचे अधिकार संपुष्टात येऊ शकतात.
• नोकरी बदलताना, PF ट्रान्सफर करा, तो काढू नका.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!

2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!

3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे

4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर