Personal Finance: 5 वर्षं SIP करूनही FD पेक्षा कमी पैसा, आता करायचं तरी काय?
पाच वर्षांत निफ्टीचा परतावा FD च्या व्याजदरापेक्षा कमी असल्याची चर्चा सुरू असताना म्युच्युअल फंडातील SIP बंद करावी की सुरू ठेवावी, असा प्रश्न गुंतवणूकदारांना पडला आहे. FD आणि इक्विटीमधील फरक, बाजारातील घसरणीचा परिणाम आणि SIP याबाबत पर्सनल फायनान्समधून सविस्तर जाणून घेऊया.
ADVERTISEMENT
Personal Finance SIP Tips: शेअर बाजारातील चढ-उतारांमुळे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणाऱ्या अनेक गुंतवणूकदारांच्या मनात प्रश्न निर्माण होत आहेत. गेल्या दीड ते दोन वर्षांतील बाजारातील मंदी आणि अस्थिरतेमुळे गुंतवणुकीवरील परताव्याबाबत चिंता वाढली आहे. अशातच पाच वर्षांच्या निफ्टीच्या परताव्याची तुलना बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिटशी केली जात असल्याने गुंतवणूकदारांसमोर नवा प्रश्न उभा राहिला आहे. म्युच्युअल फंडातील SIP बंद करून पुन्हा FD कडे वळावं का? मात्र, हा निर्णय घेण्यापूर्वी दोन्ही गुंतवणूक पर्यायांमधील मूलभूत फरक समजून घेणं गरजेचं आहे.
निफ्टीचा परतावा FD पेक्षा कमी असेल तर?
बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये (Fixed Deposit)ठरावीक कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर मिळतो. दुसरीकडे, इक्विटी म्युच्युअल फंडातील परतावा शेअर बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो. त्यामुळे बाजारात घसरण झाली किंवा काही वर्षे अपेक्षित वाढ झाली नाही, तर इक्विटी फंडांचा परतावा कमी राहू शकतो.
निफ्टीसारख्या बेंचमार्क निर्देशांकाच्या कामगिरीची तुलना FD च्या व्याजदराशी करताना कालावधी, निर्देशांकाचा प्रकार आणि परतावा मोजण्याची पद्धत लक्षात घेणं आवश्यक आहे. निर्देशांकाचा प्राइस रिटर्न आणि डिव्हिडंडसह मोजला जाणारा टोटल रिटर्न यात फरक असतो. तसेच FD चा व्याजदर आणि प्रत्यक्ष मिळणारा करानंतरचा परतावा वेगळा असू शकतो.
फक्त निफ्टी पाहून गुंतवणूक ठरवू नका!
म्युच्युअल फंडांच्या सर्व योजनांची कामगिरी सारखी नसते. लार्ज कॅप, फ्लेक्सी कॅप, लार्ज अँड मिड कॅप, मिड कॅप आणि स्मॉल कॅप अशा वेगवेगळ्या श्रेणींचे फंड विविध प्रकारच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात.
त्यामुळे एखादा प्रमुख निर्देशांक दबावाखाली असला, तरी काही फंडांची कामगिरी त्यापेक्षा वेगळी असू शकते. मात्र, विशिष्ट श्रेणीतील काही फंडांनी चांगला परतावा दिला म्हणजे त्या श्रेणीतील सर्व फंड फायदेशीर ठरले, असं मानता येत नाही. गुंतवणुकीचा निर्णय घेताना संबंधित फंडाची दीर्घकालीन कामगिरी, जोखीम, खर्च आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टं तपासणं महत्त्वाचं आहे.
बाजार घसरला म्हणून SIP बंद करावी का?
बाजारातील घसरण पाहून अनेक गुंतवणूकदार SIP बंद करण्याचा विचार करतात. मात्र, केवळ अल्पकालीन परतावा कमी दिसत असल्यामुळे घाईघाईने निर्णय घेणं टाळावं.
SIP म्हणजे ठरावीक अंतराने ठरावीक रक्कम गुंतवण्याची पद्धत. बाजार घसरल्यास समान रकमेत तुलनेने अधिक युनिट्स मिळू शकतात. बाजार वाढल्यास त्याच रकमेत कमी युनिट्स मिळतात. यामुळे वेगवेगळ्या बाजारपातळ्यांवर गुंतवणूक होत राहते. मात्र, यामुळे नफा निश्चित मिळतो किंवा तोटा टळतो, अशी हमी नसते.
बाजारात पुन्हा तेजी आली तर कमी किंमतीत खरेदी केलेल्या युनिट्सचा फायदा होऊ शकतो. पण बाजार किती काळ घसरलेला राहील किंवा कधी सावरणार, हे निश्चितपणे सांगता येत नाही.
SIP सुरू ठेवायची की थांबवायची, निर्णय कसा घ्याल?
दीर्घकालीन उद्दिष्ट असेल: निवृत्ती, मुलांचं शिक्षण किंवा भविष्यातील मोठ्या खर्चासाठी दीर्घ कालावधी असेल, तर बाजारातील तात्पुरत्या घसरणीमुळेच SIP बंद करण्याऐवजी आपल्या योजनेचा आढावा घ्या.
पैसे लवकर लागणार असतील: पुढील काही वर्षांत पैशांची गरज असेल, तर संपूर्ण रक्कम इक्विटीमध्ये ठेवण्याचा धोका समजून घ्या.
जोखीम सहन होत नसेल: बाजारातील चढ-उतारांमुळे आर्थिक किंवा मानसिक ताण येत असेल, तर आपल्या जोखीम क्षमतेनुसार गुंतवणुकीचं वाटप तपासा.
फंडाची कामगिरी तपासा: फक्त एका वर्षाच्या परताव्यावर निर्णय न घेता योग्य बेंचमार्क आणि समान श्रेणीतील फंडांच्या तुलनेत कामगिरी पाहा.
FD आणि इक्विटीची भूमिका वेगळी ठेवा: FD मध्ये तुलनेने अंदाज करता येणारा परतावा मिळतो, तर इक्विटीमध्ये अधिक परताव्याची शक्यता असली तरी बाजारातील जोखीमही अधिक असते.
CAGR आणि XIRR मधील फरक समजून घ्या
एकरकमी गुंतवणुकीचा वार्षिकीकृत परतावा मोजण्यासाठी CAGR वापरला जातो. SIP सारख्या वेगवेगळ्या तारखांना होणाऱ्या गुंतवणुकीचा परतावा मोजण्यासाठी XIRR उपयुक्त ठरतो. त्यामुळे एकरकमी गुंतवणूक आणि SIP यांच्या परताव्याची तुलना करताना योग्य मोजमाप वापरणं महत्त्वाचं आहे.
थोडक्यात सांगायचं तर, ‘म्युच्युअल फंड सही है’ याचा अर्थ म्युच्युअल फंडात हमखास नफा मिळतो असा नाही. गुंतवणुकीचा कालावधी, जोखीम सहन करण्याची क्षमता आणि आर्थिक उद्दिष्टं यांचा विचार करूनच SIP सुरू ठेवण्याचा, बदलण्याचा किंवा थांबवण्याचा निर्णय घ्यावा. केवळ FD च्या व्याजदराशी तुलना करून घाईत निर्णय घेणं टाळावं.
टीप: कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करताना आपल्या आर्थिक तज्ज्ञांचा सल्ला अवश्य घ्या.