Personal Finance: गृहकर्जाचे व्याजदर वाढल्यास EMI किती वाढतो? जाणून घ्या तुमचे किती पैसे जातात

EMI म्हणजे काय?

EMI (Equated Monthly Installment) म्हणजे कर्जदाराने बँकेला दर महिन्याला भरायची निश्चित रक्कम. यामध्ये मूळ कर्जाची रक्कम आणि व्याज या दोन्हींचा समावेश असतो.

गृहकर्जाच्या EMI वर तीन गोष्टींचा प्रभाव असतो:

• कर्जाची रक्कम
• व्याजदर
• कर्जाचा कालावधी

यापैकी व्याजदर वाढल्यास EMI किंवा कर्जाचा कालावधी वाढू शकतो.

व्याजदर वाढल्यास EMI किती वाढू शकते?

समजा एखाद्या व्यक्तीने 20 वर्षांसाठी ₹50 लाखांचे गृहकर्ज घेतले आहे.
    

• व्याजदर 8% अंदाजे EMI ₹41,822
• व्याजदर 8.5% अंदाजे EMI ₹43,391
• व्याजदर 9% अंदाजे EMI ₹44,986
• व्याजदर 10% अंदाजे EMI ₹48,251
• यावरून दिसते की व्याजदर 8 टक्क्यांवरून 10 टक्क्यांपर्यंत वाढल्यास EMI मध्ये दरमहा सुमारे ₹6,400 पेक्षा जास्त वाढ होऊ शकते.

वर्षभरात किती अतिरिक्त भार?

जर EMI दरमहा ₹6,400 ने वाढला, तर:
वार्षिक अतिरिक्त खर्च: ₹76,800
20 वर्षांच्या कालावधीत अतिरिक्त खर्च: ₹15 लाखांपेक्षा अधिक यामुळे घरगुती बजेटवर मोठा ताण येऊ शकतो.

EMI न वाढता कालावधी वाढण्याची शक्यता

अनेक बँका व्याजदर वाढल्यानंतर EMI वाढवण्याऐवजी कर्जाचा कालावधी वाढवतात.

उदाहरणार्थ: मूळ कालावधी: 20 वर्षे
व्याजदर वाढल्यानंतर: 23 ते 25 वर्षे
अशा परिस्थितीत मासिक EMI फारसा वाढत नाही, पण एकूण व्याजाचा खर्च लक्षणीयरीत्या वाढतो.

कोणत्या कर्जदारांवर सर्वाधिक परिणाम?

• नुकतेच गृहकर्ज घेतलेले ग्राहक
• फ्लोटिंग रेट गृहकर्जधारक
• मोठ्या रकमेचे कर्ज घेतलेले कुटुंब
• दीर्घ मुदतीच्या कर्जाचे ग्राहक
• फिक्स्ड रेट गृहकर्जधारकांवर मात्र तात्काळ परिणाम होत नाही.

EMI चा भार कमी करण्यासाठी काय करावे?

1. अतिरिक्त परतफेड करा

वर्षातून एकदा बोनस किंवा अतिरिक्त उत्पन्नातून काही रक्कम कर्जावर भरल्यास मूळ रक्कम लवकर कमी होते.

2. कर्जाचा कालावधी कमी ठेवा

शक्य असल्यास कमी मुदतीचे कर्ज निवडल्यास एकूण व्याज कमी भरावे लागते.

3. व्याजदरांची तुलना करा

वेगवेगळ्या बँकांचे गृहकर्ज दर नियमित तपासावेत. कमी दर मिळत असल्यास कर्ज हस्तांतरणाचा (Balance Transfer) विचार करता येतो.

4. EMI वाढवा

उत्पन्न वाढल्यानंतर EMI मध्ये थोडी वाढ केल्यास कर्जाचा कालावधी आणि व्याज दोन्ही कमी होऊ शकतात.

RBI च्या निर्णयांचा परिणाम

देशातील बहुतांश गृहकर्जे फ्लोटिंग रेटवर आधारित असतात. त्यामुळे भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) रेपो दरातील बदलांचा परिणाम थेट गृहकर्जांच्या व्याजदरांवर होतो. रेपो दर वाढल्यास बँकांच्या कर्जदरात वाढ होण्याची शक्यता असते, तर रेपो दर कमी झाल्यास EMI कमी होऊ शकतो किंवा कर्जाचा कालावधी घटू शकतो.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 25,000 रुपये पगार असला तरी तुम्ही खरेदी करू शकता आलिशान कार आणि घर!

2. Personal Finance: SBI ते HDFC बँकेपर्यंत, सर्वात स्वस्त Home Loan कुठे मिळेल? व्याजदर आणि EMI सगळंच घ्या पाहून!

3. Personal Finance: तुम्ही Personal Loan घेऊन खरेदी करता फ्रिज, AC किंवा वॉशिंग मशीन, फायदा की नुकसान?

4. Personal Finance: चांदीबाबत मोठी अपडेट, खरेदीदारांनो तुम्हीही पडू शकता बुचकळ्यात!

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर