Personal Finance: SIP सुरू आहे, पण Wealth का तयार होत नाही? तुम्ही 'या' 5 चुका टाळा!

अनेकदा SIP सुरू असूनही अपेक्षित Wealth तयार होत नाही, कारण गुंतवणूकदार काही सामान्य चुका करतात. या चुका वेळेत लक्षात घेतल्या तर गुंतवणुकीची दिशा अधिक व्यवस्थित करता येऊ शकते.

1. SIP ची रक्कम वर्षानुवर्षे तशीच ठेवणे

समजा एखाद्या व्यक्तीने नोकरीच्या सुरुवातीला महिन्याला 3,000 रुपयांची SIP सुरू केली. काही वर्षांनी त्याचा पगार वाढला, पण SIP मात्र 3,000 रुपयांवरच राहिली.

ही मोठी चूक ठरू शकते. उत्पन्न वाढत असताना गुंतवणुकीची रक्कमही हळूहळू वाढवणे म्हणजे Step-up SIP. उदाहरणार्थ, दरवर्षी SIP मध्ये 10 टक्के वाढ करण्याचा विचार करता येतो.

यामुळे पगार वाढल्यानंतर वाढलेला पैसा पूर्णपणे खर्च होण्याऐवजी त्यातील काही भाग दीर्घकालीन गुंतवणुकीकडे वळतो.

2. SIP सुरू केली, पण योग्य कालावधी दिला नाही

SIP मधून Wealth तयार होण्यासाठी वेळ महत्त्वाचा आहे. काही जण दोन-तीन वर्षे SIP केल्यानंतर अपेक्षित परतावा दिसला नाही म्हणून ती बंद करतात.

इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये बाजारातील चढ-उतार असतात. त्यामुळे अल्प कालावधीतील कामगिरी पाहून दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा निष्कर्ष काढणे योग्य ठरत नाही.

Compounding चा फायदा मिळण्यासाठी गुंतवणुकीला पुरेसा कालावधी देणे आवश्यक असते. अर्थात, कोणत्याही म्युच्युअल फंडातून निश्चित परताव्याची हमी नसते.

3. बाजार पडला की SIP बंद करणे

शेअर बाजारात घसरण झाली की काही गुंतवणूकदार घाबरतात आणि SIP थांबवतात. बाजार वाढला की पुन्हा गुंतवणूक सुरू करण्याचा प्रयत्न केला जातो.

अशा प्रकारे बाजाराच्या चढ-उतारावर निर्णय घेत राहिल्यास नियमित गुंतवणुकीचा फायदा कमी होऊ शकतो. SIP चा एक उद्देश म्हणजे बाजारातील वेगवेगळ्या पातळ्यांवर नियमितपणे गुंतवणूक करणे.

मात्र, SIP सुरू ठेवायची की बदलायची हा निर्णय तुमचे ध्येय, जोखीम क्षमता आणि गुंतवणुकीचा कालावधी पाहून घ्यायला हवा.

4. प्रत्येक SIP फक्त ‘जास्त रिटर्न’ पाहून निवडणे

ज्या फंडाने मागील वर्षी चांगला परतावा दिला, तोच पुढेही सर्वाधिक परतावा देईल असे नाही. फक्त मागील परताव्याच्या आधारावर फंड निवडण्याऐवजी गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, जोखीम, खर्चाचे प्रमाण, फंडाची रचना आणि दीर्घकालीन कामगिरी यांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. आपले ध्येय आणि जोखीम क्षमता बदलली असेल तर आपल्या गुंतवणुकीचा आढावाही घेणे गरजेचे आहे.

5. SIP आहे, पण Financial Goal स्पष्ट नाही

‘SIP सुरू केली आहे’ हे स्वतःमध्ये आर्थिक ध्येय नाही. उदाहरणार्थ, घरासाठी डाउन पेमेंट, मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती किंवा दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करणे अशी उद्दिष्टे निश्चित केली तर किती रक्कम, किती कालावधी आणि किती जोखीम स्वीकारायची याचा विचार करता येतो. Goal-based investing केल्यामुळे गुंतवणुकीचा आढावा घेणे आणि गरजेनुसार SIP मध्ये बदल करणे तुलनेने सोपे होते.

Wealth Creation साठी फक्त SIP पुरेशी आहे का?

SIP ही शिस्तबद्ध गुंतवणुकीची पद्धत आहे. मात्र, संपत्ती निर्माण करताना उत्पन्न, बचत दर, गुंतवणुकीचा कालावधी, मालमत्ता वाटप, जोखीम आणि खर्च या सर्व बाबींचा विचार करावा लागतो.

उदाहरणार्थ, उत्पन्न वाढत असूनही संपूर्ण वाढलेला पगार Lifestyle खर्चात जात असेल, तर SIP सुरू असूनही एकूण Wealth Creation चा वेग अपेक्षेइतका वाढणार नाही.

त्यामुळे वेळोवेळी SIP रक्कम, आर्थिक उद्दिष्टे, गुंतवणुकीचे वाटप आणि एकूण आर्थिक स्थितीचा आढावा घेणे महत्त्वाचे आहे.

थोडक्यात 5 चुका

• SIP रक्कम अनेक वर्षे न वाढवणे
• अल्प कालावधीत मोठ्या परताव्याची अपेक्षा ठेवणे
• बाजार घसरला की SIP बंद करणे
• फक्त मागील रिटर्न पाहून फंड निवडणे
• स्पष्ट आर्थिक ध्येयाशिवाय SIP सुरू ठेवणे

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 25,000 रुपये पगार असला तरी तुम्ही खरेदी करू शकता आलिशान कार आणि घर!

2. Personal Finance: SBI ते HDFC बँकेपर्यंत, सर्वात स्वस्त Home Loan कुठे मिळेल? व्याजदर आणि EMI सगळंच घ्या पाहून!

3. Personal Finance: तुम्ही Personal Loan घेऊन खरेदी करता फ्रिज, AC किंवा वॉशिंग मशीन, फायदा की नुकसान?

4. Personal Finance: चांदीबाबत मोठी अपडेट, खरेदीदारांनो तुम्हीही पडू शकता बुचकळ्यात!

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर