Personal Finance: लालच बुरी बला है! Home Loan ट्रान्सफर कराल पण...
Home Loan Transfer: गृह कर्ज हस्तांतरण योग्य परिस्थितीत महत्त्वपूर्ण फायदे देऊ शकते, परंतु ते नेहमीच योग्य ठरेल असे नाही. जर हस्तांतरणाचा खर्च बचतीपेक्षा जास्त असेल, तर तुमच्या सध्याच्या बँकेशी व्याजदराची पुन्हा चर्चा करणे चांगले.
ADVERTISEMENT
Personal Finance Tips for Home Loan Transfer: भारतातील बहुतेक लोकांसाठी, गृह कर्ज (Home Loan) हा त्यांच्या आयुष्यातील सर्वात मोठा आर्थिक निर्णय आहे. मुदत 20 ते 30 वर्षांपर्यंत असल्याने, व्याजदरात थोडासा बदल देखील तुमच्या एकूण परतफेडीवर लक्षणीय परिणाम करू शकतो. म्हणूनच बरेच लोक गृह कर्ज शिल्लक हस्तांतरण (Home loan Balance Transfer) किंवा कर्ज एका बँकेतून दुसऱ्या बँकेत शिफ्ट करण्याचा पर्याय निवडतात. परंतु हे नेहमीच फायदेशीर नसते. ते नेमकं कधी योग्य ठरतं आणि कधी नाही ते समजून घेऊया.
1. व्याजदर कमी असेल तरच होईल फायदा
जर दुसऱ्या बँकेचा व्याजदर तुमच्या सध्याच्या बँकेपेक्षा कमी असेल, तर कर्ज हस्तांतरित केल्याने दीर्घकाळात लाखो रुपये वाचू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुमची बँक 9% व्याज आकारत असेल आणि दुसरी बँक 8.5% व्याज देत असेल, तर फरक कमी वाटू शकतो, परंतु 20 वर्षांच्या कर्जावरील बचत लक्षणीय असते, विशेषतः कर्जाच्या सुरुवातीच्या काळात व्याजाचा घटक जास्त असल्याने.
2. खर्चाकडे दुर्लक्ष करू नका
कर्ज हस्तांतरण (Loan Transfer) मोफत नसते. खर्चामध्ये प्रक्रिया शुल्क, कायदेशीर शुल्क किंवा मालमत्ता मूल्यांकन शुल्क यासारखे खर्च समाविष्ट असतात. जर तुमचे थकित कर्ज लहान असेल किंवा मुदत संपण्याच्या जवळ आली असेल, तर हे खर्च बचतीपेक्षा जास्त असू शकतात. म्हणून, प्रथम संपूर्ण हस्तांतरण खर्चाचं कॅल्क्युलेशन करा.
3. केवळ व्याजदरच नाही, सुविधाही पाहा
कधीकधी लोक चांगल्या सेवा किंवा लवचिक परतफेडी पर्यायांसाठी बँका बदलतात. काही बँका टॉप-अप कर्ज, कमी प्रीपेमेंट शुल्क किंवा ऑनलाइन प्रवेश यासारखे फायदे देतात. जर तुमच्या सध्याच्या बँकेचे कठोर नियम असतील, तर नवीन बँक अधिक सुविधा देऊ शकते.
हे वाचलं का?
