Personal Finance: मुलीच्या भविष्यासाठी SSY की PPF? जाणून घ्या कोणती योजना फायदेशीर
मुलांच्या भविष्यासाठी SSY की PPF, यापैकी कोणती योजना अधिक फायदेशीर आहे? SSY आणि PPF चे व्याजदर, मॅच्युरिटी, टॅक्स बेनिफिट्स आणि गुंतवणुकीचे नियम जाणून घ्या.
ADVERTISEMENT
मुलांच्या शिक्षणापासून लग्नापर्यंतच्या भविष्यातील गरजांसाठी पालकांकडून वेळेआधी आर्थिक नियोजन केले जाते. मुलांच्या भविष्यासाठी सुरक्षित आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा पर्याय शोधत असाल, तर सुकन्या समृद्धी योजना (SSY) आणि पब्लिक प्रोव्हिडंट फंड (PPF) या सरकारी बचत योजनांचा विचार करता येतो. दोन्ही योजनांमध्ये सुरक्षितता आणि दीर्घकालीन बचतीची संधी असली, तरी त्यांचे व्याजदर, पात्रता, कालावधी आणि पैसे वापरण्याचे नियम वेगवेगळे आहेत.
SSY मध्ये 8.2 टक्के व्याज
सुकन्या समृद्धी योजना ही विशेषतः मुलींच्या भविष्यासाठी तयार करण्यात आलेली योजना आहे. मुलीच्या शिक्षणासाठी, लग्नासाठी किंवा भविष्यातील इतर आर्थिक गरजांसाठी स्वतंत्र निधी तयार करण्याच्या उद्देशाने या योजनेत गुंतवणूक करता येते.
सध्या SSY वर 8.2 टक्के वार्षिक व्याजदर लागू आहे. या योजनेत 15 वर्षांपर्यंत पैसे जमा करता येतात. मात्र, खाते उघडल्याच्या तारखेपासून 21 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर खाते मॅच्युअर होते.
दीर्घ कालावधी आणि चक्रवाढीमुळे नियमित गुंतवणुकीतून कालांतराने मोठा निधी तयार होण्यास मदत होऊ शकते. मात्र, स्मॉल सेव्हिंग्ज योजनांचे व्याजदर सरकारकडून वेळोवेळी बदलले जाऊ शकतात.
PPF मध्ये 7.1 टक्के व्याज
पब्लिक प्रोव्हिडंट फंड म्हणजेच PPF हा SSY पेक्षा अधिक व्यापक स्वरूपाचा पर्याय आहे. ही योजना केवळ मुलींसाठी मर्यादित नसून विविध दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी वापरता येते.
सध्या PPF वर 7.1 टक्के वार्षिक व्याज मिळत आहे. म्हणजेच SSY आणि PPF यांच्या व्याजदरात 1.1 टक्के पॉइंटचा फरक आहे.
PPF ची मूळ मुदत 15 वर्षांची आहे. त्यानंतर खाते 5-5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये पुढे सुरू ठेवता येते. नियम आणि पात्रतेच्या अटींनुसार PPF मध्ये आंशिक पैसे काढण्याची तसेच कर्जाची सुविधाही उपलब्ध आहे.
त्यामुळे मुलांचे शिक्षण, लग्न, निवृत्ती नियोजन किंवा इतर दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी PPF चा वापर करता येतो.
फक्त जास्त व्याज पाहून निर्णय घेऊ नका
SSY चा सध्याचा व्याजदर PPF पेक्षा 1.1 टक्के पॉइंटने जास्त आहे. दीर्घकाळात चक्रवाढीमुळे या व्याजदरातील फरकाचा अंतिम निधीवर परिणाम होऊ शकतो.
मात्र, केवळ जास्त व्याज मिळते म्हणून SSY प्रत्येक गुंतवणूकदारासाठी PPF पेक्षा चांगली असेलच असे नाही.
SSY ही मुलीच्या भविष्यासाठी केंद्रित योजना आहे, तर PPF चा वापर अधिक व्यापक आर्थिक उद्दिष्टांसाठी करता येतो. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपल्या पैशाचे उद्दिष्ट आणि भविष्यात पैशांची किती लवचिकता आवश्यक आहे, हे पाहणे महत्त्वाचे आहे.
मुलीच्या भविष्यासाठी SSY, तर इतर उद्दिष्टांसाठी PPF?
जर तुमचा मुख्य उद्देश मुलीच्या शिक्षणासाठी किंवा भविष्यासाठी स्वतंत्र निधी तयार करणे असेल आणि तुम्ही SSY साठी पात्र असाल, तर सुकन्या समृद्धी योजनेचा विचार करता येतो.
दुसरीकडे, मुलाच्या शिक्षणासाठी, निवृत्तीसाठी, लग्नासाठी किंवा इतर दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी बचत करायची असेल, तर PPF अधिक व्यापक पर्याय ठरू शकतो.
म्हणजेच प्रश्न केवळ 'कोणत्या योजनेत जास्त व्याज मिळते?' एवढाच नाही. तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट काय आहे आणि गुंतवणुकीत तुम्हाला किती लवचिकता हवी आहे, हेही तितकेच महत्त्वाचे आहे.
दोन्ही योजनांमध्ये टॅक्सचा फायदा
SSY आणि PPF या दोन्ही योजना कराच्या दृष्टीने आकर्षक मानल्या जातात. पात्र योगदानावर कलम 80C अंतर्गत कर कपातीचा लाभ मिळू शकतो. मात्र, ही सुविधा लागू मर्यादा आणि निवडलेल्या Tax Regime मधील नियमांवर अवलंबून असते.
या योजनांमधून मिळणारे व्याज आणि मॅच्युरिटीची रक्कम सामान्यतः करमुक्त स्वरूपाच्या ट्रीटमेंटमध्ये येते. मात्र, गुंतवणूक करण्यापूर्वी सध्याचे लागू कर नियम तपासणे आवश्यक आहे.
SSY आणि PPF दोन्हीमध्ये गुंतवणूक शक्य
पात्रता असल्यास पालक SSY आणि PPF या दोन्ही योजनांचा एकाच आर्थिक नियोजनाचा भाग म्हणून वापर करू शकतात.
उदाहरणार्थ, मुलीच्या शिक्षणासाठी आणि भविष्यासाठी SSY मध्ये नियमित गुंतवणूक करता येऊ शकते. त्याचवेळी मुलाच्या शिक्षणासाठी, निवृत्तीसाठी किंवा अन्य दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी PPF चा वापर करता येऊ शकतो.
त्यामुळे SSY आणि PPF या एकमेकांना पर्याय म्हणूनच पाहण्याची गरज नाही. वेगवेगळ्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी दोन्ही योजनांचा स्वतंत्रपणे वापर करून दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन करता येऊ शकते.