Personal Finance: निवृत्तीनंतर 4 टक्क्यांचा नियम लक्षात ठेवा, अजिबात भासणार नाही पैशांची कमतरता
4 percent rule for retirement planning: आपण एक मोठा निधी तयार करावा का ज्यावर आपण 4% चा नियम लागू करून आपल्या मासिक गरजा पूर्ण करू शकतो? जाणून घ्या याविषयी Personal Finance च्या या खास लेखात.
ADVERTISEMENT
बातम्या हायलाइट
निवृत्ती निधीसाठी गुंतवणुकीचा नियम काय?
निवृत्ती खर्चासाठी 4% नियम काय आहे?
आर्थिक आणि भविष्याबाबत जागरूक असलेले लोक कमी वयातच निवृत्तीचे नियोजन (Retirement planning) करण्यास सुरुवात करतात. ते अशा प्रकारे पैसे गुंतवतात की, निवृत्तीनंतर त्यांना दरमहा मोठा फंड किंवा पेन्शन मिळते. आजकाल, पेन्शनच्या रकमेबद्दल ऐकून बरे वाटते. पण काही वर्षांनी मिळणारी ती रक्कम तुमच्यासाठी खरोखरच पुरेशी आहे?
प्रश्न असा आहे की, त्या काळातील महागाई दर लक्षात घेता ती पेन्शन रक्कम तुमच्यासाठी पुरेशी असेल का? तर मग आपण एक मोठा फंड (how much to save for retirement) तयार करावा का ज्यावर आपण 4% चा नियम लागू करून आपल्या मासिक गरजा पूर्ण करू शकतो? भावना देखील त्याच गोष्टीबद्दल विचार करत आहे. भावना एका खाजगी कंपनीत काम करते.
भावनाच्या मनात निवृत्तीबाबत 'या' शंका
भावनाने निवृत्तीसाठी एका पेन्शन योजनेत (Retirement Planning Tips)गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली आहे. तथापि, 26 वर्षीय भावनाने असे निरीक्षण केले की, 34 वर्षांनंतर महागाईचा दर लक्षणीयरीत्या वाढेल. अशा परिस्थितीत, पेन्शनच्या रकमेतून मासिक खर्च भागवणं शक्य होणार नाही. भावनाच्या या समस्या लक्षात घेऊन, Personal Finance या सीरिजमध्ये, आपण निवृत्तीपर्यंत किती फंड (Retirement Corpus) गोळा करावा आणि खर्चाचे नियम कसे संतुलित करावे जेणेकरून पैसे संपू नयेत यासारख्या प्रश्नांची सविस्तर उत्तरे देणार आहोत.
निवृत्तीचे नियोजन करणाऱ्यांसाठी "4% नियम" ( 4% Rule) ही एक अतिशय सोपी आणि प्रभावी पद्धत आहे. तुम्हाला किती बचत हवी आहे आणि तुम्ही दरवर्षी किती पैसे खर्च करू शकता हे ठरवण्यासाठी.
रिटायरमेंट फंड किती मोठा असावा?
आता प्रश्न असा आहे की, निवृत्तीच्या वेळी फंड किती मोठा असावा (How much to save for retirement in India)? पर्सनल फायनान्सचे गणित असे सांगते की, तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 25 पट तुमच्या निवृत्तीसाठी पुरेसे असतील. समजा आजपासून 35 वर्षांनी, वयाच्या 60व्या वर्षी, भावनाचा वार्षिक खर्च 8 लाख रुपये आहे. अशा परिस्थितीत भावनाकडे 2 कोटी रुपयांचा निधी असायला हवा.
4% नियम काय आहे?
4% नियम हा एक सामान्य नियम आहे. जो म्हणतो - तुम्ही निवृत्तीनंतर दरवर्षी एकूण बचतीपैकी 4% रक्कम काढू शकता (Passive Income After Retirement) दरवर्षी महागाईनुसार त्यात थोडी वाढ करता येते. असे असूनही, तुमचे पैसे किमान 30 वर्षे टिकू शकतात.
उदाहरण
जर भावनाकडे निवृत्तीच्या वेळी 2 कोटी रुपये असतील, तर ती दरवर्षी 8 लाख (दरमहा 66,666 रूपये) काढू शकते. तेही पैसे लवकर संपणार नाहीत या आश्वासनासह.
निवृत्तीसाठी तुम्हाला किती पैसे हवे?
- 4% नियमानुसार तुमचा वार्षिक खर्च 25 ने गुणाकार करा.
- वार्षिक खर्च: निवृत्ती निधी
- ₹4 लाख: ₹1 कोटी
- ₹6 लाख: ₹1.5 कोटी
- ₹10 लाख: ₹2.5 कोटी
भारतात 4% नियम किती योग्य आहे?
भारतातील महागाई दर (Inflation) 6-7% वर कायम आहे. म्हणून, काही तज्ज्ञ पैसे काढण्याचा दर (Withdrawal Rate) 3.5-4.5% ठेवण्याची शिफारस करतात. याचा अर्थ असा की, खर्चासोबतच गुंतवणूकही हुशारीने करावी लागेल. जसे की, Equity Mutual Funds + Debt Funds याची शिल्लक.
Bonus: Retirement Planner कसा तयार करायचा?
- तुमचा वार्षिक खर्च निश्चित करा
- 25 ने गुणा = Target Corpus
- तुम्ही किती वर्षांत ती रक्कम जमा करू शकता हे पाहण्यासाठी SIP कॅल्क्युलेटर वापरा.
- NPS, PPF आणि Index Funds चा एकत्रित वापर करा.
Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:
1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!
2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!
3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे
4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?
5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!
6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?
7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे
8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!
9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?
10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!
11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...
12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!
13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून
14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?
15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!
हे वाचलं का?
