Personal Finance: पैशाला तोटाच नाही.. 30 ते 60 मधला 'हा' आहे Successful प्लॅन!

वयानुसार पोर्टफोलिओ तयार करण्याबाबत विशालला जो प्रश्न पडतो तेच प्रश्न जवळजवळ सर्व तरुणांच्या मनात असतात. वय आणि जबाबदाऱ्या वाढत असताना, व्यक्तीची आर्थिक उद्दिष्टे देखील बदलतात. तसेच जोखीम घेण्याची क्षमता देखील कमी होते. Personal Finance च्या सीरीजमध्ये, विशालचे उदाहरण देऊन, आम्ही तुम्हाला वयानुसार पोर्टफोलिओ तयार करण्याची संपूर्ण आर्थिक रणनीती सांगणार आहोत.

वय 30: जोखीम घ्या

"मला आता जोखीम पत्करण्याची भीती वाटत नाही कारण माझ्याकडे अजूनही वेळ आहे," हे विधान या वयात केवळ विशालच नाही तर बहुतेक तरुणच करू शकतात.

पोर्टफोलिओ:

• 60% इक्विटी (SIP, शेअर बाजार)
• 15% डेट फंड (PF, PPF)
• 10% आपत्कालीन निधी (लिक्विड फंडमध्ये ठेवता येतो)
• 10% सोने
• 5% आरोग्य+मुदतीचा विमा

टार्गेट:

• पैसे कमविणे आणि कर बचत

वय 40: संतुलन आणि सुरक्षिततेवर लक्ष केंद्रित करा

"आता माझ्या जबाबदाऱ्या वाढल्या आहेत. मुलांचे शिक्षण, घराचा हप्ता, आरोग्य." विशाला वयाच्या 40 व्या वर्षी हे सांगेल.

पोर्टफोलिओ:

• 45% इक्विटी (Large Cap + Hybrid Funds)
• 25% डेट फंड (PPF, Bonds, EPF)
• 10% आणीबाणीच्या काळातील फंड
• 10% सोन्यात  गुंतवणूक
• 10% विमा (टर्म+ आरोग्य + गंभीर आजार)

टार्गेट:

• जोखीम कमी करणे, स्थिरता आणणे.

वय 50: निवृत्तीपूर्व तयारी

"आता मी जोखीम कमी करतो आणि पेन्शन सिस्टमवर लक्ष केंद्रित करतो." - विशाल

पोर्टफोलिओ:

• 30% इक्विटी (फक्त Large Cap किंवा Conservative Hybrid)
• 40% डेट फंड (SCSS, EPF, FD, RBI Bonds)
• 10% आपत्कालीन निधी
• 10% सोने
• 10% आरोग्य विमा + निवृत्ती नियोजन

टार्गेट:

• भांडवल सुरक्षित करण्यासोबतच सौम्य उत्पन्नाची व्यवस्था करणे

वय 60: आरामात जगण्याचा टप्पा

"आता लक्ष मासिक उत्पन्न मिळवणे आणि उपचारांसाठी पैसे असणे यावर आहे."

पोर्टफोलिओ:

• 15-20% इक्विटी (Dividend Mutual Funds)
• 50-60% कर्ज (PMVVY, SCSS, Annuities, FD)
• 10% आपत्कालीन वैद्यकीय निधी
• 10% सोने
• 10% आरोग्य विमा आणि दीर्घकालीन काळजी योजना

टार्गेट:

• नियमित उत्पन्न + आरोग्य संरक्षण

वयानुसार 'या' गोष्टी महत्त्वाच्या

• वयानुसार इक्विटी कमी होते आणि कर्ज वाढते.
• दर 5 वर्षांनी पोर्टफोलिओ पुन्हा संतुलित करा.
• आरोग्य विम्याकडे कधीही दुर्लक्ष करू नका.

निष्कर्ष:

विशालसारखे लोक आपल्याला शिकवतात की, जर आपण वयाच्या 30व्या वर्षी योग्य गुंतवणूक करायला सुरुवात केली तर निवृत्तीच्या वेळी आपण आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र होऊ शकतो. तुमच्याकडे असलेल्या वेळेनुसार तुमचा पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करा.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!

2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!

3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे

4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर