Personal Finance: स्वतःचं नवं घर घेण्यासाठी 'या' फॉर्म्युल्याने ठरवा डाऊन पेमेंटचा जबरा प्लॅन

म्हणूनच आर्थिक तज्ज्ञ एक गोष्ट आवर्जून सांगतात घर शोधण्यापूर्वी बचतीचं लक्ष्य निश्चित करा. 

सर्वप्रथम ठरवा घराची किंमत

समजा, तुम्हाला पुढील 5 वर्षांत ₹60 लाखांचं घर खरेदी करायचं आहे. बँका साधारणपणे घराच्या किमतीच्या 75% ते 90% पर्यंत कर्ज देतात. म्हणजेच उर्वरित रक्कम तुम्हाला स्वतःकडून भरावी लागते.

समजा, बँकेने तुम्हाला 80% कर्ज मंजूर केलं, तर...

• घराची किंमत – ₹60 लाख
• होम लोन – ₹48 लाख
• डाऊन पेमेंट – ₹12 लाख

याशिवाय स्टॅम्प ड्युटी, नोंदणी शुल्क, इंटिरिअर, शिफ्टिंग आणि इतर खर्चासाठी स्वतंत्र निधी आवश्यक असतो.

दर महिन्याला किती बचत करावी?

जर तुम्हाला 5 वर्षांत ₹12 लाखांची बचत करायची असेल, तर केवळ गणितानुसार दरमहा सुमारे ₹20,000 बाजूला ठेवावे लागतील.

जर हीच रक्कम दर महिन्याला इक्विटी म्युच्युअल फंडातील SIP किंवा इतर दीर्घकालीन गुंतवणुकीत केली आणि सरासरी 10% ते 12% वार्षिक परतावा मिळाला, तर आवश्यक मासिक गुंतवणूक यापेक्षा काहीशी कमी असू शकते. मात्र, गुंतवणुकीवरचा परतावा निश्चित नसतो, त्यामुळे लक्ष्य ठरवताना सावधगिरी बाळगावी.

'30% नियम' लक्षात ठेवा

अनेक आर्थिक नियोजकांच्या मते, घराचा EMI हा मासिक उत्पन्नाच्या 30% ते 35% पेक्षा जास्त नसावा.

• मासिक पगार – ₹1 लाख
• सुरक्षित EMI – ₹30,000 ते ₹35,000

यामुळे इतर खर्च, गुंतवणूक आणि आपत्कालीन बचतीवर परिणाम होत नाही.

'50-30-20' नियमाचा वापर करा

घरासाठी बचत करताना प्रसिद्ध 50-30-20 नियम उपयुक्त ठरू शकतो.

• 50% – आवश्यक खर्च (भाडे, अन्न, वीज, प्रवास)
• 30% – जीवनशैली आणि वैयक्तिक खर्च
• 20% – बचत आणि गुंतवणूक

जर घर खरेदीचं लक्ष्य जवळ असेल, तर 20% ऐवजी 25% किंवा 30% बचत करण्याचाही विचार करता येतो.

पगार वाढला की बचतही वाढवा

अनेक कर्मचारी दरवर्षी मिळणारी इन्क्रिमेंट संपूर्ण खर्चात वापरतात. पण त्याऐवजी बचत वाढवा.

• पगारात 10% वाढ झाली तर
• किमान 5% ते 7% वाढ बचतीत वळवा.

यामुळे डाऊन पेमेंटसाठी आवश्यक निधी अपेक्षेपेक्षा लवकर तयार होऊ शकतो.

घर खरेदीपूर्वी हा खर्चही ठेवा डोक्यात!

फक्त डाऊन पेमेंट पुरेसं नसतं. यासाठी स्वतंत्र बजेट ठेवा.

• स्टॅम्प ड्युटी
• नोंदणी शुल्क
• GST (लागू असल्यास)
• इंटिरिअर
• फर्निचर
• इलेक्ट्रॉनिक्स
• शिफ्टिंग खर्च
• सोसायटी डिपॉझिट
• देखभाल शुल्क

हे खर्च अनेकदा घराच्या किमतीच्या 8% ते 15% पर्यंत जाऊ शकतात.

घरासाठी बचत करताना कुठे गुंतवणूक करावी?

1. 1 ते 3 वर्षे     - Recurring Deposit (RD), Fixed Deposit (FD), अल्पकालीन डेट फंड (जोखीम समजून)
2. 3 ते 5 वर्षे - Hybrid Mutual Fund किंवा Balanced Advantage Fund (जोखीम समजून)
3. 5 वर्षांपेक्षा जास्त    - Equity Mutual Fund SIP (दीर्घकालीन गुंतवणूक; बाजारातील जोखीम लक्षात घेऊन)\

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 25,000 रुपये पगार असला तरी तुम्ही खरेदी करू शकता आलिशान कार आणि घर!

2. Personal Finance: SBI ते HDFC बँकेपर्यंत, सर्वात स्वस्त Home Loan कुठे मिळेल? व्याजदर आणि EMI सगळंच घ्या पाहून!

3. Personal Finance: तुम्ही Personal Loan घेऊन खरेदी करता फ्रिज, AC किंवा वॉशिंग मशीन, फायदा की नुकसान?

4. Personal Finance: चांदीबाबत मोठी अपडेट, खरेदीदारांनो तुम्हीही पडू शकता बुचकळ्यात!

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

15. Personal Finance: गुंतवणुकीवर किती पैसे मिळणार हे सत्य कोणीही सांगत नाही, 70 चा फॉर्म्युला तुम्हाला टाकेल हादरवून!

16. Personal Finance: LIC ची रक्कम किती असावी? 'हा' फॉर्म्युला खूप फायदेशीर